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来自：锌财经

近日，知名演员胡军因代言的理财产物翻车激发网友在线声讨，称他合作代言的产物涉嫌欺诈。

获悉，胡军代言的是玖富麾下一款名叫“悟空”的理财产物，疑似涉及34万受害者，共计390亿元，差不多于十座鸟巢的建造资金。

实是上，明星代言理财产物翻车的事其实不新鲜，胡军此前有大把，胡军以后依旧还会显露。

在全家高端餐厅内，穿着朴素的小伙正遭受着相亲对象的嘲弄。“你这样的没房没车没存款，就别出去相亲了！”本来小伙在结账时发觉本人微信里余额唯有十几元，基本不够支付几百元餐费。就在这尴尬时候，邻座的靓女忽然抢过小伙电话，一通操作以后，电话屏幕显然显现“某某贷余额200000.00元”，小伙自信地付款也引来相亲对象刮目相看……

诸如许类的狗血剧情，不知什么时候曾经成为网贷平台的首选。即使使用者点“不感兴趣”，但依旧如同癞皮狗通常显露在年青人的眼前。而如许卖力“投放”广告，还不失为网贷平台很大利润的佐证。

与被切掉的P2P不同，在失去“吸储”的门道以后，不少往日的P2P玩家们又找上了有资质的机构，或者银行、消金，亦或许是持牌的小贷公司。

能拿到低利率的钱、敢踩上假贷利率红线，又可行在各大平台花式推广，这点打着金融创新旗号的网贷平台如同打不死的小强，正让更多的人陷入高利贷陷阱。

咱还不想，但它们给的切实太多了

比较把本人捧成“庞氏明星”的意大利骗子查尔斯庞兹，之前国家内部的P2P网贷平台更喜爱容易干脆少许。要么找流量明星，要么借助大热的在播影视剧。

锌财经据公布消息不十足统算，之前黄晓明、杜海涛、王宝强、郎朗等多位公众人物与e租宝、中晋产业、理想宝、88财富、团贷网、网利宝、爱钱进、有益网等网贷平台有过合作。

另外，以前热播的《猎场》、《白夜追凶》、《老九门》等影视剧，也插播过小赢理财、钱站、爱进钱等平台广告。

流量是互金的命脉所在，P2P网贷平台抉择和娱乐产业“联姻”，本质上是看中了明星关于fans的作用力及影视剧强盛的IP流量。短期内迅速达到品牌宣传的成果，让部分fans对网贷平台发生强烈相信感，这是理财平台的惯用套路。

不过，庞氏骗局终究是不可持续的，尤其是在政策的清算以下，没有数P2P网贷平台纷纷暴雷，涉案金额动辄百亿起步。巨大的资金作用下，给暴雷平台站过台的明星们也纷纷翻车，被骂上热搜已屡看不鲜。

例如汪涵、刘国梁因曾代言的网贷平台爱钱进逾期不行兑付，再例如以前的P2P平台东虹桥金融在线暴雷以后，为该企业某名目发展宣传片及平面广告拍摄的黄晓明成为众矢之的。

迄今为止，代言P2P网贷平台翻车的明星数不胜数，但依旧能见到的是，仍有不少明星没有视“前车之鉴”，以“首席体会官”之类的身份代言网贷平台，例如近日贾乃亮与趣店风波。

明星之是以敢于犯险，不惧“诈骗帮凶”的标签，原因在于给网贷平台代言能拿到远远超出市场价的报酬，有些甚而多达10倍左右。有媒体报导，胡军代言玖富悟空理财费率，或多达几千万左右。

面临巨额报酬，明星难抵蛊惑。但看似高昂的代言费，关于“很大利润”的网贷平台来讲还不过是九牛一毛。

不同于平凡产物，金融产物源于消息差较大，对客户的不业余常识、风险承受能力有必定请求。暴雷平台的好多受害者根本皆是理财小白，源于过渡信赖明星代言能人会被骗。

可是在暴雷以后，面临没有数“受害者”的谩骂，明星最先做的常常是发一份千篇绝对的证明。和平台撇清关连，显示一下曾经解约。给被害者道歉、骂金主没有耻，接下来就无接下来了。从早先的汪涵、黄晓明，到最近的胡军、贾乃亮，没有非是如许。

而依据日前的相干的法律法则来看，明星能否能被追责相当大水平上取决于其主观上关于平台的认知概况。

假如在明知网贷产物虚假宣传，或许本人基本没运用过相干产物的概况下而干脆代言宣传的，那末遭到损耗的投资者可行依据相干法律法则，追究明星代言人的侵权责任。

可惜，截至日前鲜有干脆惩罚相干代言人的先例。

广告满天飞，花式割韭菜

随着P2P“成功清退”，以及广告法的改善、暴雷后果的惨重性进级，明星代言网贷平台最初变得稀有。只只是，这其实不意指着P2P的玩法和搞这点玩法的那批人消失了，更不代表网贷成为了历史。

P2P的运营形式里第一大的难题本来非是放贷，却是收钱、吸储，是非法集资。在这一条路径被扼杀以后，放贷便顺理成章地成为了P2P平台换壳以后的最重要的营业。

尽管比吸储+放贷的资金池玩法要弱上少许，但单纯的放贷依旧可行发生很大利润。很大利润的驱使下，即使看管不停推行趋严，又即使明星、影视剧玩法失效，依旧能见到的是，网贷广告曾经布满在大家生活的角角落落。

在线下，小到乡镇大到一线都市，随处可视贷款广告“牛皮癣”。楼道墙上、街道石墩、厕所门板、电线杆、电梯，差不多全部生活情景都张贴着贷款广告。

在线上，不少假贷机构都偏爱在流量平台发展广告投放。不但是理财APP，连外卖软件，视频软件，社交媒体，打车软件，看个新闻能借钱，搜个旅行攻略能借钱，拍完照想个图发觉美颜相机也能借钱，就连地图也可行借钱，简直没有孔不入。

一种景象是，近年来随着短视频的崛起，不少网贷平台把眼光放到了抖快上。据不十足统算，抖音日前仍向多家金融机构导流，包括小用钱包麾下遵享贷信用飞、银树贷款、金掌柜等。

而不管线上线下，网贷平台的广告文案可谓“同质化”惨重。相似“不用全部手续，10万秒贷！”、“月息最低56元！”、“1000块钱用一天，最低只要两毛钱”、“没有典质、没有担保，可迅速放款”等极具蛊惑力的广告语，曾经成为经典。

在方式上，短视频平台的体现愈是花哨，各式烂俗的内容泛滥。

例如一位中年boss训斥刚毕业的大弟子：“你们大弟子刚毕业，做事别挑三拣四，多加加班才能像咱一样开上豪车！”就在boss坐进本人的奥迪小汽车后，剧情产生反转，大弟子遥控钥匙发动了本人的宝马车并向boss炫耀起本人电话里的“贷款余额”，年青的脸庞上洋流出得意的微笑。

再例如锌财经刷到抖音“拍拍贷”的广告，故事从女主归还男主遗失钱包最初，男主为了显示感谢干脆给女主申请了10万拍拍贷额度，随后还显示最高可达20万，女主的反映则是一脸震惊。

这点看似低劣且传导着过度花费、奢侈攀比等不良花费导向的短视频，现在却成为了短视频平台上泛滥的网贷广告的标配。

而在“循循善诱”贷款广告层出不穷的背后，是由于短视频平台帮助假贷机构导流能获利很大利润，假贷机构经过平台导流能轻松得到大量潜在消费者。

短视频平台、网贷平台各取所需，承受风险的没有疑成为了那一些缺少辨认能力的年青客户。

披金融创新外衣，做高利贷之实

消息差越大的产业，实是总是与广告大相径庭。

假贷平台广告的第一大特点便是没有限地突出借款人的窘境，弱化还款和利息，让借款人有一个“借了必定能还上”、“借钱就可以让生活更美好”的错觉。

但等客户真实下款以后，就会发觉有担保费、平台效劳费、中介费、消息费等各式费率。至于所谓的低息，并未算上先息后本、等额本金、等额本息，砍头息等等。

以平常能接近到的少许贷款平台来讲，诸如美团月付、支付宝花呗、支付宝借呗、qq微粒贷等，年化利率普及在15%左右，但通常概况下只有会在页面显现零点几的月息或许日息。

至于少许“二梯队”，则是紧贴红线放贷。例如国美易卡、哈啰外出“臻有钱”、咱来数科、安全普惠、芒果TV、飞贷、头条、分期易、优酷等，尽管贷款协议中的利率在合乎道理区间，但加上高额的担保费、效劳费以后，概括年化利率都近36%。

依据相干法律划定，假如假贷双方约定的利率不超越年利率24%的话，出借人要求借款人依照约定的利率请求支付利息的，国民法院是扶持的。假如假贷双方约定的利率超越年利率36%的话，超越36%的利息绝对没有效，不受法律庇护。

至于年利率在24%到36%之中的，划定中间也有准确讲明，便是假贷双方约定的利息超越24%不足36%的部分，假如借款人自愿支付利息，在这类概况下法院是扶持的。

实是上，比较网贷中存留的“714高炮”，上述平台显得多少有些“厚道”了。

所谓714是指贷款周期通常为7天或许14天，高炮便是“砍头息”和逾期费率。而所谓砍头息，则所以治理费和效劳费为名，扣除一部分钱。让使用者实质上拿得手的，比借的数额少。

例如借款1000元到账800元。7天后还钱的话，本金是800元、利息是200元，那末周利率便是25%，年利率则达到了惊人的1300%！如果使用者每周都借1000元，一年今后仅仅利息就要还一万多。

以贷养贷，永没有休止。一朝使用者显露逾期的概况，“暴力催收”将来会上演。

网贷平台通常会将逾期使用者转交给少许催收机构，这点机构不但仅会频繁给使用者打手机，使用者通讯录内的联系人也会受到催收员的短信轰炸或许手机骚扰，甚而会显露乱骂、威胁和发p过的裸照等举止。

面临层出不穷的网贷乱象，近两年来不停有业内人员呼吁接着厘清相干金融机构、类金融平台的准初学槛和消息对称准则。但全部事宜都须要一种进程，尤其是在金融这种特殊的范畴，法律条文的制订平常都须要较旧的时间。

因而在这样的环境下，作为客户，更应当理性花费，杜绝盲目追求过度花费和超前花费。同一时间也要提升判断能力，不需要被少许外表“福利”吸引，掉入高利贷的深渊。