◎陈佳怡 黄坤

　　进行多档次、多支柱的养老保障体制是进一步改善社会保证制度的要害之举。11月12日，原保监会副主席周延礼在“新财经策略与华夏式现代化”2022年上海财经大学高峰论坛上显示，进行私人养老金既可应对人数老龄化，也可维持国度社会平安稳固，是利国利民的大事。

　　周延礼说，我们国家解决人数老龄化的经济现状具备之下特征：一是人均经济范围适配金融保障业进行的黄金期；二是未富先老特征显著，购置保障的风口曾经到来；三是对养老、医疗布置的周全性、十足性、持续性提议了更高请求，银发经济进行迎接新机缘；四是经济金融和财税政策连续颁布，扶持国度多档次、多支柱社会保证体制建造；五是公司和就业人群踊跃参加社会保证体制建造，为根本养老金、公司年金、职业年金和私人养老金制度落实执行提供了社会根基和要求。

　　当前，我们国家曾经构建了由三个支柱组成的养老保证体制，但不同支柱之中表现出进行不均衡的状况。周延礼显示，应鼎力进行公司年金、职业年金等第二支柱和私人储蓄性养老保障、商业养老保障等第三支柱。

　　进行私人养老金即是改善第三支柱的要害。11月4日，人工资源社会保证部、财政部、国度税务总局、银保监会、证监会结合印发《私人养老金实行法子》，自印发之日起施行。法子对私人养老金制度如何运转、私人如何参加等详细实操规范发展了准确。与此同一时间，《对于私人养老金相关私人所得税政策的公告》《商业银行和理财企业私人养老金营业治理暂行法子（征求意见稿）》《私人养老金投资公布募集证券投资基金营业治理暂行划定》等配套政策同步发表。这意指着，私人养老金制度正规落地。

　　在周延礼看来，进行私人养老金，一方面可行增添中低收入团体未来收入、稳固私人养老预期，加强社会韧性；另一方面可为国度重要基建名目投资提供中长久资金来自、为资本市场提供长久稳固资金。

　　就如何推进私人养老金制度落到实处，周延礼提议了之下几点提议。

　　一是进一步改善财税政策。周延礼提议，理当针对1.2万元限额内的私人养老金实施精确有用的税收优惠政策；可借鉴德国李斯特养老金计划的体制设置，对供款能力不足的团体赐予适当的财政补助；对参加的金融机构制订专门的私人养老金产物的会计准则和增值税政策，对私人养老金产物的买卖步骤赐予适当税收优惠，勉励其进行创新。

　　二是提供适应性的金融产物。周延礼以为，提升产物迷惑力，把巨大的家族储蓄合乎道理地引导至第三支柱私人养老金中，是打算私人养老金制度实行成果的要害要素。因而，要提升产物收益率，提升养老产物适配性，设立默认产业配置制度准则，引导持有人科学配置养老产业，实现风险操控与收益的相对平衡。

　　三是提升政府部门效劳便利性。周延礼显示，理当搭建一种广大联通、平安可靠、操作简便的跨界平台，平台上供抉择的金融机构和私人养老金产物均经看管部门审核，可放心抉择，同一时间扶持多个缴费形式，方便养老金支取。

　　四是充分发挥政府统筹引导效用。经过构建专项事业领导小组，健全跨部门协调体制；调度私人养老金在投资方向、投资范畴和投资额度上的节制性政策，引导私人养老账户资金投资国度重要名目和重要策略性资产，降低投资风险、保证投资收益；准确第二支柱与第三支柱衔接体制。

　　五是进一步提升金融看管有用性。周延礼提议，各部门应尽快理顺各自职责，推进构建私人养老金准则化运作过程和消息交互体系，确实把充分庇护私人养老金参与者合法权益放到首要位子。同一时间，看管部门和产业组织须要督导各金融机构充分履行宣教职能，警示老年人谨防理财陷阱，将短期的投资理念转换成长久的养老储备理念。

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责任编辑：张文