蔡俊

　　本年7月，上海的丁女子（化名）收到了来源复星结合健康保障股份局限企业（下称“复星结合健康”）的通告书。

　　通告书的内容，为复星结合健康拒绝赔偿，相干产物为“复星结合爱没有忧不测伤害保障”（下称“爱没有忧不测险”）。该款以前的创新产物，现在遭碰到大批投保人的赔偿。

　　况且，复星结合健康的业绩在本年一季度也有所浮动。一方面，企业的保费范围持续增添，但另一方面，企业的净利润却再一次损失。同一时间，企业的股东也悄然生变，未来能否会作用到经营和治理，一切另有待观看。

　　被指拒绝赔偿投保人

　　封了数十天，等了数周，丁女子仍是没等来复星结合健康的赔偿。

　　事故起由于2021年底，丁女子购置了复星结合健康的爱没有忧不测险。依据协议，保单扩展赔付新冠肺炎（COVID-19）身故保障金、强迫隔离每日津贴保障金等。本年3月，丁女子的所在地域因上海疫情被封控，因此向企业发起赔偿，但终归遭拒。

　　双方的争议核心，在于强迫隔离的要求歧义。依据丁女子提供的协议，触发强迫隔离每日津贴保障金的要求，为保障时期投保人所在地域被确定为中高风险地域，或被追踪为新冠确诊/疑似患者的密切接近者。只是，之前隔离时期，上海以封控区、管制区、防范区等取代中高风险等级的划分，但复星结合健康在通告书中仍以合约条款为由，断定不予赔付。

　　丁女子提供的不予赔付通告书（已隐去投保人和要害消息）

　　对此，丁女子曾向复星结合健康致信讲明，就歧义事项表达所在的封控区管制举措与中高风险地域强度绝对甚而更严刻，并附上那时居委会的隔离告知书和小区确诊概况的官方统算。

　　实质上，丁女子的赔偿却非个例。黑猫投诉【投诉入口】的网络上，有不少对于复星结合健康不赔付爱没有忧不测险的投诉。除了相似丁女子的上海案例，另有一位投保人显示，其在浙江乘坐高铁时被判定为密接并被布置至酒店隔离，以后向企业赔偿遭拒，理由为隔离完毕通告书未表现投保人已达到赔付请求。

　　有歧义，就须要解释。本年6月，关于隔离险的定义和风险区划分，上海金融法院在公众号上解答，“若保障人与被保障人、受益人对相干条款等有争议的，则理当依照平常了解予以解释。存留两种以上解释的，国民法院理当抉择有益于投保人的解释。”

　　一款不测险一季度退保1536万元

　　本年一季度，复星结合健康的累计范围保费为11.06亿元，同比增添22.79%。同期，企业初次公布了一季度的退保口径，即退保金、保户储金及投资款的退保金、投资连结保障独立账户的退保金等，合计总额为2673万元。

　　这边面，汇报期内顺福金业务外伤害保障（下称“顺福金业务外险””）的退保额为1536万元，占同期退保口径的57.46%。另两个披露的产物，区别为星康源（2020 版）重要疾病保障（互联网通道）、家医保重要疾病保障（私人通道和互联网通道），退保额区别为5万和2万，退保率各自为13.13%、5.29%。

　　值得注意的是，2021年报显现，复星结合健康退保额前2名的产物区别为复星结合复鑫保重要疾病保障、复星结合超过保2020医疗保障，金额各自为1601万元、1320万元。因而，顺福金业务外险在本年一季度的1536万元退保额，显得较为惹眼。

　　公告显现，本年一季度顺福金业务外险的退保率为5.63%，以此计算，汇报期内该产物的承保额为2.73亿元。出售通道方面，顺福金业务外险涵盖了私人、团险、互联网等。

　　实质上，作为复星结合健康的两大险种之一，企业的不测险在近些年频繁遭遇纠纷。企查查显现，2021年以来企业大家都有8起不测险的协议纠纷。起诉者的类别涵盖了私人与公司，即起初的出售通道为个险和团险。

　　此中一同案件，为南京巨利冷暖设施局限企业向复星结合健康上海分企业购置了集团不测险，以后该公司因有员工不测受伤发起赔偿，但受到拒绝。双方对簿公堂，法院终归裁定，复星结合健康上海分企业需向公司支付各项损耗。

　　两个股东显露情况

　　仅通过了一种季度，复星结合健康又陷入损失。

　　2021年，复星结合健康实现业务收入32.42亿元，同比增添47.97%，净利润0.2亿元，初次实现扭亏为盈。只是，本年一季度企业的保障营业收入11.06亿元，净利润-0.79亿元。

　　同期，复星结合健康的概括偿付能力十足率为123.60%，环比下调32.1个百分点，最重要的原由于偿付能力看管准则II实行的作用，以及一季度净利润为负。

　　实质上，受偿付能力新规作用，多家保障企业的十足率下降。对此，复星结合健康显示，已申请偿付能力看管准则II的过渡期政策，并获得批准。未来，企业将做好内源性和外源性的治理，内源性指提高盈利能力、改良产物构造，外源性指增资扩股、补充焦点资本。

　　只是，复星结合健康有两个股东却显露了情况。外源性的加强短期内是否实行，另有待观看。

　　本年3月，复星结合健康的股权让与完毕。阿里拍卖平台显现，北京和平结合科技进行局限企业以1.12亿元受让企业第二大股东广东宜华房地产开发局限企业所持的19.5%股权，而新股东的断定还需等候看管层的资质检查。

　　不止如许，依据本年一季度的偿付能力汇报，复星结合健康的第四大股东重庆东银控股团体局限企业所持的股份被悉数冻结，比重达19%。企查查显现，该股东已被法院列为失信被执行人。

　　总共六个股东，两个显露情况。只是，该两家公司未向复星结合健康董事会派驻成员。截止本年一季度，企业共6名非独立董事。此中，复星系有4名，另2名区别为第五大股东上海丰实产业治理局限企业的高管周佳、第六大股东迪安诊断（300244.SZ）的高管徐敏。（思维财经出品）

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责任编辑：宋源珺