中国时报记者刘佳 北京报导

　　午餐免难免费不晓得，但提早还房贷还需给银行一笔补偿金的事宜差点产生。

　　8月1日，某银行在其官网发表私人按揭类贷款、私人线上典质贷 （ 花费 ） 提早还钱补偿金收费调度公告，自2022年11月1日起，私人按揭类贷款（包括私人住房贷款、私人商业用房贷款、私人厂房贷款）及私人线上典质贷（花费），提早还钱补偿金收取详细以贷款协议中约定为准，补偿金比重为提早还钱本金金额的1%。

　　这一公告激发了剧烈的讨论。8月2日，《中国时报》记者发觉，该公告已被删除。

　　针对提早还房贷还需缴补偿金的举止，多位接受采访人员显示，尽管看似一则平凡的公告，本来背后讲明近期提早还钱的景象是在增添的。须要金融部门密切关心，防范成为银行体系新的金融风险和纠纷难题。

　　存留争议的1%

　　所谓提早还钱，是指借款方在还钱期未到此前即先行偿还贷款的举止。

　　而补偿金便是借款方针对提早还钱赐予贷款人的一个补偿费率，也可行了解为是另一个方式的提早还钱违约金。

　　某银行在8月1日的公告中显示，这是为进一步做好私人按揭类贷款、私人线上典质贷（花费）相干金融效劳，规范提早还钱补偿金收费举止。

　　“银行不太欢迎提早还贷的举止，这和本年银行贷款的投放任务等相关。”沪上某商业银行个贷中心经理对《中国时报》记者显示，“若是提早还贷多了，在某种水平上银行本年的信贷包括房贷投放任务会达成不了，客观上银行是会抵触此类消费者提早还贷举止的。”

　　中关村互联网金融探讨院首席探讨员董希淼在接纳《中国时报》记者采访时显示，商业银行向消费者下发贷款，并以协议方式准确约定贷款期限、利率等因素。悉数或部分提早还钱，违背了贷款协议中对于贷款期限的约定，是一个“违约”举止。这是部分银行对提早还钱举止收取违约金（补偿金）的逻辑根基。

　　该银行在8月1日的公告中显示，收费准则调度前，每年可免收补偿金发展部分提早还钱一次。从第两次最初，收取部分提早还钱补偿金，补偿金额为当次提早还钱本金金额的1%。

　　此外，悉数提早还钱补偿金（只适用于平凡贷款，不适用于重复贷款），对下列悉数提早还钱概况收取当次提早还钱本金金额的1%：（一） 贷款期限2年（含） 以上5年（含）之下，1年内悉数提早还钱；（二）贷款期限5年以上，3 年内悉数提早还钱。

　　而收费准则调度后，私人按揭类贷款 （包括私人住房贷款、私人商业用房贷款、私人厂房贷款） 及私人线上典质贷（花费） ，提早还钱补偿金收取详细以贷款协议中约定为准，补偿金比重为提早还钱本金金额的1%。

　　值得注意的是，该银行在公告中留出了缓冲余地，显示“在协议约定根基上，各地分行具备补偿金优惠减免权限”。

　　“假如补偿金收1%，那末100万的贷款本金，提早还钱就须要格外再给银行1万元。”一位在某银行处理过贷款营业的消费者对《中国时报》记者显示，“要提早还贷，就要多交钱，银好的吃相有点难看了。”

　　董希淼则显示：“日前法律未准确划定提早还钱须要支付违约金（补偿金），详细须要看贷款协议约定。假如贷款协议准确约定提早还钱须要支付违约金（补偿金），那末某银行依照协议约定收取违约金（补偿金）在法律上无难题。”

　　8月2日，《中国时报》记者致电该银行北京朝阳区某支行网点，其事业人士显示，“关于房贷补偿金一事，日前该行不收取，也无收到全新通告“。

　　在西城某银行业务网点，其个贷经理对《中国时报》记者显示，源于各地贷款政策不同，若收取补偿金，补偿金额通常按提早还钱本金金额的1%收取，最多不超越提早还钱日到借款协议到期日之中应付的利息。在实质执行中，应依照分行与借款人签定贷款协议的相干约定执行。

　　“如请求提早还钱，应在还钱当前至少15个银行事业日向贷款行提议申请，经审核同意后另行签定合同。合同生效且提早还钱资金到账后，方可处理还钱手续。提早还钱通道、处理请求、提早还钱形式及补偿金等事情须要以贷款协议为准。”上述经理显示，“在线申请的惠民贷和质押贷款提早还钱暂不收取补偿金。”

　　关于补偿金优惠减免权限，该经理显示需先提议申请，后依据详细概况再详细剖析。

　　易居探讨院智库中心探讨总监严跃进对《中国时报》记者显示，1%的补偿金是须要购房者承受，政策一朝落地，没有形中增添了购房者的负担，准则上仍是要庇护购房者权益，是以某银行撤销了相干划定。

　　用“补偿金”增添中收

　　另外，《中国时报》记者随机走访了北京几家银行，此中工商银行、光大银行、招商银行等部分业务网点事业人士均对记者显示，暂没有私人房贷提早还钱须要缴纳补偿金一事。

　　建造银行一事业人士对《中国时报》记者指明，提早还钱能否收取违约金，详见双方协议约定，日前不收取违约金。但借款期限在1年以内（含1年）的，不得提早部分还钱。假如是提早部分还钱的话，是须要超越1年才可行。”该经理同一时间提示到，消费者提早还钱需先申请，预约达成后才可行发展还钱。

　　只是，农业银行相干事业人士则对《中国时报》记者显示，提早还钱能否须要缴纳违约金要看各地政策要求，有的位置会准确讲明在贷款下发后3年内提早还钱会有违约金，3年以上则无。违约金比重也是参照贷款行本地政策执行。

　　为什么补偿金能得到银行钟情？董希淼指明，近年来源于加大向实体经济让利，费率减免较多，当中营业收入下降显著，银行则期望经过收取“补偿金”来增添当中营业收入。

　　“在实践中，不多银行对提早还钱举止收取违约金（补偿金）。少数银行即便有收取违约金（补偿金）的约定，消费者常常可行申请豁免，或经过购置必定金额金融产物或存款得到豁免。”董希淼坦言。

　　值得注意的是，本年以来，受经济下行和疫情来回等多重冲撞，我们国家居民事业不固定性加大，部分居民收入有所下调，投资和花费要求不振，对未来预期不明。

　　在这类概况下，个别银行会依据本身概况发展必定调节，终归关于银行来讲，房贷也隶属优质产业之一。

　　“虽然撤销了公告，但背后实则讲明当前提早还钱的景象有所增添。”某股份制银行理财经理对《中国时报》记者显示，“日前市场上理财、存款等产物收益率对投资者缺乏迷惑力，假如消费者手里的流动资金能跑赢房贷利率，则不提议提早还钱。眼下部分消费者期望经过提早还钱来减少本身房贷负担，以降低延续的利息开支。”

　　在谈及其它银行能否会效仿该做法时，接受采访的业内人员显示，各家银行须要依据本身概况而定，估计其它商业银行不会同步跟踪。

　　“有一部分购房者是期望提早还贷继而把房产做典质，来得到本钱更低的贷款；另有一部分购房者会对照日前新购房者的房贷利率，感觉此刻偿还贷款的利息太高，是以想提早还贷。” 严跃进提示说，银行则要对此类提早还贷的动机有充分认识，了解消费者金融要求，主动改进效劳，以不增添购房者压力的方位去协调此类难题，降低各样贷款方面的纠纷和投诉。

　　某银好的一日游公告令其股价微微下探。截止8月2日收盘，其股价报收4.57元/股，跌0.44%，总市值约为3394亿元。

　　责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东