近日，水滴保障经纪局限企业与中华财险、永安保障结合公布一款一年期重疾险——水滴蓝海系列重疾险。与市面子上在售的重疾险产物比较，水滴蓝海系列重疾险投保时免除“健康告知”，同一时间不但可保证健康体人群，带病体人群也可投保。

　　开甲财经注意到，在水滴保公布蓝海系列重疾险产物此前，市面子上主流重疾险产物都须要健康告知。

　　2018年6月，银保监会官网发表《对于如实告知健康情况的保障花费提醒》一文指明，在购置人身保障产物时，请如实告知健康情况，不轻信出售误导，幸免在产生保障车祸后显露赔偿纠纷，以维护本身合法权益。

　　文章显示，保障机构最重要的采纳书面形式询问被保障人健康情况。保障客户须要客观地填写健康情况问卷等，如确因时间久远等记不清某些健康概况，请您及时查询就诊纪录、诊断汇报等相干诊疗材料，幸免因健康情况告知不明确，作用保障协议出力。

　　2021年5月，招商信诺官网发表的《重疾险能否可行带病投保？有甚么注意事项？》一文显现：假如身患疾病，也是可行投保重疾险的。可是可能会比寻常概况下保费更高，假如疾病较为惨重，也有被拒保的可能。带病投保面对5种审查结果。

　　一、寻常承保。被保障人的身体概况经过了重疾险的健康告知，保障企业会寻常承保。

　　二、加费承保。保障企业以为被保障人的身体概况后期病情会相比惨重，可能会提议增添保费来承保，即加费承保。

　　三、除外责任。保障企业考量到被保障人罹患某种疾病的风险较高，会将相干的疾病保证排除在外，但保费和寻常承保是一样的。

　　四、延期承保。延期承保也是由于投保人身体概况不准确，保障企业须要观看一段时间，确定投保人的概况后，再打算能否承保。

　　五、拒绝承保。重要疾病常常是不可控的，是以假如被保障人的疾病恶化，或许身体概况变差的话，风险高于了保障企业的承担范畴，那末保障企业会拒绝承保。

　　开甲财经注意到，水滴蓝海系列重疾险投保年龄从30天—60周岁，最高续保至80周岁，保证时期为1年。该系列产物保证责任掩盖了轻症、中症、重症合计193种疾病，此中重症首年最多赔二次，扩展责任还包括“ICU住院津贴、特定器官移植手术、ECMO治疗”及异域转诊等多项保证责任。值得注意的是，产物仅承保新发疾病，不保证全部既往症及其并发症。

　　水滴保-保障产物商城页面显现，其“蓝海系列”重疾险大家都有两款产物，区别为水滴蓝海1号重疾险和水滴蓝海2号重疾险。

　　依据水滴保页面披露，水滴蓝海系列重疾险产物消息如是：

　　依据水滴保披露的费用表显现，水滴蓝海1号重疾险保费男性最低163元/年，最高3335元/年，女性最低144元/年，最高2693元/年；水滴蓝海2号重疾险男性最低343元/年，最高7003元/年，女性最低302元/年，最高5655元/年。

　　比如，小编本年33岁，“水滴蓝海1号重疾险”按年交费428元/年，按月交费39元/月；“水滴蓝海2号重疾险” 按年交费900元/年，按月交费78元/月。

　　开甲财经注定要，尽管水滴蓝海系列重疾险虽扶持“带病投保”，但其实不意指着客户可行占到大廉价。

　　起首，这两款重疾险产物均有90天等候期，等候期内产生的疾病及其并发症不予赔偿。其次，假如在等候期前就有症状，但通过了等候期才确诊，同样还不在赔偿范畴内。

　　中华保障事业人士叮嘱小编，在投保此前就有症状但无准确确诊，这也隶属既往症。例如此前就有心脏不舒服，接下来心律不齐或许窦性心律难题，最终导致急性心梗，这类概况就不予赔偿。

　　不但如许，源于新发疾病的风险与既往症之中的关联水平较深，在详细的赔偿进程中还将面对较大的赔付风险。正因如许，水滴企业总精算师滕辉显示，费用也会随着详细概况调度，但他重申不会上升太多，由于不行对健康人群发生挤出效应，作用产物的可持续进行。

　　中华保障2021年报显现，中华保障最重要的由中华财险和中华人寿构成，而健康保障为中华人寿麾下产物。

　　公布材料显现，重疾险和不测险是短期人身险的常见产物。2021年，中华保障短期人身险（原保障协议）营业收入108.02亿元，而短期人身险的赔付支出为71.09亿元。

　　永安保障2021年报显现，其短期健康险是其保费收入名次第四的险种。年报显现，2021年，永安短期健康险保费收入6.05亿元，赔款支出3.48亿元，承保利润为-0.38亿元。

　　不难发觉，中华保障和永安保障的焦点营业是车险，其客服热线也围绕车险消费者开展，且短期人身险/短期健康险营业情况均不理想。

　　从这种意义上来讲，由中华保障和永安保障承保的水滴蓝海系列保障，虽扶持“带病投保”免健康告知，但对客户而言，购置由这两家企业承保的重疾险，延续提供的赔偿效劳品质堪忧。

　　（来自：开甲财经）

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责任编辑：余坤航