文/顾念秋

来自/零态LT（ID：LingTai_LT）

数字银行战争正好东南亚上演。

数字银行许可证在东南亚，是炙手可热的“限量款”。截止日前，新添坡金管局宣发的五张数字银行牌照悉数尘埃落定，除了渣打银行和绿联世界银行将准证收入囊中，互联网巨头阿里巴巴蚂蚁团体和Sea也抢得先机，Grab和新电信（Singtel）构成的GXS拿到了最终一张入场券。

数字银行准证的竞争剧烈，投入运营的严苛也可想而知。绿联银行在6月首先打响投入运营的第一枪，6月6日，蚂蚁团体紧随其后。“星熠数字银行”（ANEXTBank）宣告投入运营，蚂蚁在与Shopee的剧烈竞争中终归先发制人。

另一种信号是，Lazada再次换帅。42岁的董铮（JamesDong）接任李纯，成为新一任Lazada的CEO（团体首席执行官）。暨蒋凡领衔国外营业后，这是阿里的又一次重要人事变动。这预示着阿里在东南亚市场的“提速”。

蚂蚁上“树”

东南亚关于数字银好的节制极端严苛。

数字银行准证的争夺战要追溯到2019年6月，彼时新添坡金融治理局宣告，将要发行两张数字周全银行（DFB）的执照，及三张数字团购银行（DWB）的执照。

以后21家全世界知名企业提议了牌照申请，关于五张牌照的争夺反常剧烈。最终Singtel-Grab，SEA以及渣打银行拿下了DWB牌照，蚂蚁团体与绿地银行拿下了DWB牌照。这也意指着蚂蚁所持有的牌照关于数字银好的营业范畴有所节制，但也同一时间也简单化了落地过程。因而，绿地和蚂蚁才能够抢先挂牌。

6月6日，“星熠数字银行”（ANEXTBank，下文简单称呼星熠银行）宣告试运营，成为第二家在当地营业的数码银行。为了在东南亚实现对中小公司银行效劳的落地，星熠银行还不是孤军奋战。牵手Proxtera，目的便是让蚂蚁团体在数字银好的经历更没有问题原土化。

“阿里在国家内部数字金融的经历是十分大的优势，构建起了面向东南亚中小公司的相信感。”在东南亚投资产业事业的李女子这样评价星熠银好的挂牌，“抢先落地是正确的举止，数字银产业考究忠诚性，抉择了一种品牌就不容易更换。在得到准证的公司品牌中，阿里有很高的扶持率。”

Proxtera是官方盖章的中小公司贸易伙伴。它是由金管局、资讯通信媒体进行局（IMDA）和私营部门实体扶持的公司，经过构建市场平台，Proxtera助力改变和实现中小公司的贸易，尤其是跨境贸易。

重新加坡数字银行“入场券”的持有者来看，DFB的持有者，比如Sea、Grab-Singtel，事业要点放到了东南亚国度“买证”的路途中。在购置了印尼原土银好的同一时间，全在本年得到了马来西亚的数字银行准证。关于DFB而言，跑通一种数字银好的进行之路本钱消耗庞大，两家都期望以点带面，在东南亚列国周全开花。

蚂蚁团体和绿地银行则瞄准了新添坡市场，以发掘新添坡市场的第一大价格。这样的措施关于DWB也十分合乎道理，关于C端而言全掩盖至关要紧，而仅仅面临B端的营业，只要要抓住贸易公司的焦点区。赫然，新添坡便是东南亚这样的焦点区，在新添坡占地才是蚂蚁的基本目的。

星熠落地，蚂蚁上“树”。东南亚数字金融“蛋糕”争夺战一触即发。

数字金融“第一大”的蛋糕

蚂蚁团体在国家内部的吸金能力一流。

2019财年以来，蚂蚁团体的净利润为180.7亿元、575.3亿元、729.8亿元。同一时间，支付宝曾经开放技艺接口超1300个，1万以上的数字化效劳商成为支付宝平台活泼的使用者，超越3000万各商家、效劳机构抉择开通的小程序。

同一时间，蚂蚁团体也成为了阿里巴巴的“现款奶牛”。从阿里本年披露的财报可行瞧出，经过投资蚂蚁团体获利的净利润，成为了阿里赚钱浓墨重彩的一笔。这也导致蚂蚁团体IPO搁浅后，阿里的扩张之路稍显疲乏。

以国家内部数字银好的经历，发现新的“聚宝池”，星熠银好的挂牌为阿里带来了“活水”。

东南亚的数字金融市场，切实愈加鲜活，更富有寿命力。依据google、淡马锡与贝恩企业结合发表的《东南亚数字经济汇报》显现，东南亚地域互联网使用者范围已达4亿，互联网普遍率突破70%。与之对应的是尚处于萌芽期的金融营业，不论是搬动支付仍是数字金融，东南亚的进行都非常薄弱。一种数据是，像印尼、菲律宾、越南这点国度，信用卡的渗透率唯有3%。

“金融效劳的进行总是要滞后于电子商。可能Shopee的黄金期是三年前，金融效劳的黄金期是此刻。”当被谈及如何看待东南亚数字金融的现状时，李女子这样评述道，“此刻在东南亚超市购物时，第一大的感触便是支付通道变多了，支付通道的获客本钱也在增添。金融效劳是大市场，数字金融愈是。”

数字金融成为了谁都想分到的“蛋糕”。最典范的例子是新添坡原土两大互联网巨头Shopee和Grab，在近年连续公布了相似于“花呗”的先付后还效劳：ShopeePaylater，GrabPaylater。这两款产物在年青人中很受欢迎，也为主业务务带来了可观增添。除此以外，专门面向“先享后付”效劳的支付平台也如雨后春笋般涌现，如Klarna、Afterpay、Atome等，皆是搬动支付强有力的竞争者。

蚂蚁的危机感随之而来，本年阿里在东南亚的动作也超乎正常的频繁。

斥巨资在新添坡市中心租下了一幢大楼，也预示着团队扩张的决心。4月，蚂蚁团体与全世界支付平台2C2P谈好了合作，这家接连了泰国、新添坡、马来西亚等地域250种支付形式的支付平台，成为蚂蚁在东南亚的市场份额提高的要紧法宝。6月，Lazada换帅，星熠挂牌，阿里在东南亚超速向前。

在新添坡某银行就职好几年的徐男士这样评价蚂蚁此刻的处境，“就像Lazada的没落一样，大伙全在发力。蚂蚁的优势不晓得能持续多久。”

新的CEO会不会为阿里的东南亚之行带来转机？

董帅是否突围

不但是阿里人，愈是Lazada人。这是对新帅董铮最恰当的评价。

新帅董铮的低调就在于他的履历并未聚集在国家内部市场。据可考信息可知，董铮的阿里巴巴之旅始于全世界化战略和企业商业进行，2016年后就最初参加Lazada的部分治理事业。2018年后，董铮持续的运动地域就在东南亚Lazada，先后出任Lazada泰国、越南等国CEO，也是Lazada在职最久的高管之一。

“好多高管‘空降’Lazada便是为了给本人在阿里的升职之路积累资本。业内普及的反映是，阿里空降的高管都有种‘爹味文化’。企业文化的水土不服也是Lazada落后的一个原因。”就职于东南亚某电子商平台的业内人员描绘她所晓得的Lazada里面传闻。

实是上，阿里近年来空降东南亚的能人之间，不乏有实战经历丰富、治理能力超群的。但本质上Lazada非是淘宝，东南亚市场和国家内部市场之中存留着庞大差异。国家内部市场的经历，能够为Lazada的扩张推波助澜，也可能成为Lazada向前的障碍。

但董铮赫然非是阿里血脉的“爹味”Leader。在越南任职这几年，董铮留住的唯有好评和业绩。“思路清楚且能力十分出众。成为了越南市场的救星。”一位在Lazada事业的员工关于新帅的能力高度赞扬，“你能见到他行事的魄力，治理的魅力。”

董铮切实一手拯救了Lazada在泰国和越南的业绩。在董铮鉴于当地供应，改进效劳本地客户方式的一系列动作后，Lazada在这两个国度的营业声量快速攀升，弯道赶超竞争者Shopee。

关于董铮的任命，也表现了东南亚飘摇十余载，阿里对“原土化”的高度重视。就像Lazada在东南亚市场从先锋变为落后一样，不论是电子商仍是数字金融，经历只能够辅佐落地，却不行主导落地。2022年初董铮就曾说过，Lazada往日一年半的快速增添，马上来由于依据客户要求及时调度战略，这便是真实的原土化。关于蚂蚁而言，原土化也是一个必需。

是以星熠银好的挂牌仪式中，阿里团体的人没再成为压倒性的许多数。阿里终归学会把东南亚的体积解放给市场，更多的去依赖原土化的少许团队，而非一味的重申阿里精神。

这样转变的本质，是阿里迫切的期望“突围”。

实是上，其实不是东南亚市场须要阿里，却是阿里须要东南亚市场。在淘宝、蚂蚁团体国家内部进行陷入阻碍期的当下，一夜爆红的Shopee早就证实了东南亚市场的庞大潜力。阿里的延续进行依赖于国外市场，而东南亚恰好是国外市场的中心位，由于它接连了电子商最根基的供给链通道，成为了走势欧洲、美洲等地域的要紧枢纽。上半场失去优势的阿里，是否突围，拭目以待。