银保监会修订发表《银行保障机构企业处理看管估价法子》。依据《法子》，企业处理看管估价总分为100分，估价级别分为五级：90分以上为A级，90分之下至80分以上为B级，80分之下至70分以上为C级，70分之下至60分以上为D级，60分之下为E级。企业处理看管估价准则上每年展开一次。对估价结果为B级及以上的机构可适当下降估价频次，但至少每2年展开一次。看管机构理当将企业处理看管估价级别为D级及之下的银行保障机构列为要点看管对象，依据其存留的企业处理难题，提议准确的看管举措和整改请求，对其存留的重要企业处理风险祸患要及时纠正，坚决防止机构“带病运转”，防止风险发酵放大。

　　原标题：银行保障机构企业处理看管估价法子

　　第一章 总 则

　　第一条 为推进银行保障机构提高企业处理有用性，推进银产业和保障业长久稳健进行，依据《中华国民共和国企业法》《中华国民共和国商业银行法》《中华国民共和国银产业监督治理法》《中华国民共和国保障法》等法律法则及看管划定，制订本法子。

　　第二条 本法子所称企业处理看管估价，是指华夏银保监会及其派出机构依法对银行保障机构企业处理水准和风险情况发展判断、评价和分类，并依据估价结果依法实行分类看管。

　　第三条 本法子适用于中华国民共和国国内依法设立的商业银行、商业保障机构和其它非银行金融机构（法人机构），包括：国家所有大型商业银行、股份制商业银行、都市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、保障团体（控股）企业、财产保障企业、再保障企业、人身保障企业、相互保障社、自保企业、金融产业治理企业、金融租借企业、公司团体财务企业、车子金融企业、花费金融企业及货币经纪企业。

　　第四条 银行保障机构企业处理看管估价理当遵循依法合规、客观公正、准则同一、突出要点的准则。

　　第二章 估价内容和方法

　　第五条 银行保障机构企业处理看管估价内容最重要的包括：党的领导、股东处理、关联买卖处理、董事会处理、监事会和高管层处理、风险内控、市场约束、利益相干者处理等方面。

　　第六条 企业处理看管估价包括合规性评价、有用性评价、重要事项调降评级三个环节。

　　（一）合规性评价。满分100分，最重要的调查银行保障机构企业处理能否适合法律法则及看管划定，看管机构对相干目标逐项评价打分。

　　（二）有用性评价。要点调查银行保障机构企业处理体制的实质成果，最重要的关心存留的突出难题和风险。看管机构在合规性评价得分根基上，对比有用性评价目标发展扣分；对银行保障机构改进企业处理有用性的优秀实践，可予以加分。

　　（三）重要事项调降评级。当机构存留企业处理重要缺陷甚而失灵概况时，看管机构对前两项概括评分及其对应估价级别发展调降，造成估价结果。

　　合规性目标或有用性目标存留难题持续得不到整改的，可行视概况加大扣分力度。第二年未整改的，可按该目标分值两倍扣分；第三年未整改的，可按该目标分值四倍扣分；第四年未整改的，可按该目标分值八倍扣分；以此类推。

　　第七条 企业处理看管估价总分为100分，估价级别分为五级：90分以上为A级，90分之下至80分以上为B级，80分之下至70分以上为C级，70分之下至60分以上为D级，60分之下为E级。

　　第八条 存留下列情形的，可行干脆评定为E级：

　　（一）拒绝或许障碍企业处理看管估价；

　　（二）经过提供虚假资料等形式隐瞒企业处理要紧实是、产业品质等方面的重要风险；

　　（三）股东虚假出资、出资不实、重复注资、抽逃出资或变相抽逃出资，或与银行保障机构展开违纪关联买卖，惨重作用银行保障机构资本十足率、偿付能力十足率真正性；

　　（四）股东经过隐藏实质操控人、隐瞒关联关连、隐形股东、股权代持、表决权委托、绝对行动约定等举止规避看管检查，操控或操纵银行保障机构经营治理；

　　（五）企业处理体制失灵，股东（大）会、董事会长久（一年以上）没有办法寻常举办或做出决策；

　　（六）显露兑付危机、偿付能力惨重不足的情形；

　　（七）看管机构断定的其它企业处理体制失灵的情形。

　　第九条 银保监会可行依据企业处理看管事业须要，修订改善银行保障机构企业处理看管估价内容、评价目标及评分准则，并及时告知银行保障机构。

　　第三章 估价程序和分工

　　第十条 企业处理看管估价准则上每年展开一次。对估价结果为B级及以上的机构可适当下降估价频次，但至少每2年展开一次。

　　企业处理看管估价最重要的估价上一年度企业处理情况。在企业处理看管估价进程中，看管机构可联合实质，适当前进追溯或向后拉伸。

　　第十一条 企业处理看管估价事业办公室设在银保监会企业处理看管部，负责统筹指导银行保障机构企业处理看管估价事业；各机构看管部门、各银保监局详细实行企业处理看管估价事业。

　　第十二条 企业处理看管估价程序最重要的包括年度估价方案制订、机构自评、看管估价、看管复核、结果剖析与反馈、督促整改等步骤。

　　第十三条 银保监会每年依据宏观经济金融情势、产业企业处理风险特征、看管准则和关心要点等要素的浮动概况，制订年度企业处理看管估价方案，准确当年估价对象、估价重点、评分准则和详细布置。

　　第十四条 银行保障机构依照划定展开企业处理自估价，造成本机构企业处理自估价汇报，每年2月底前将自估价汇报及相干声明资料报送看管机构。

　　第十五条 银保监会干脆看管的银行保障机构，由相干机构看管部门组织实行看管估价；银保监局看管的银行保障机构，由银保监局组织实行看管估价。看管估价应于每年5月底前达成。

　　第十六条 看管估价采用非现场估价和现场估价相联合的形式。机构看管部门、银保监局依据事业须要，确定当年的估价对象和估价形式。现场估价应每3年对所看管机构实现全掩盖。

　　现场估价采用现场调阅资料、查询体系，以及与董事、监事和高管人士谈话等形式，联合平常非现场看管、前期现场审查等掌握的概况展开。非现场估价要点联合银行保障机构自估价汇报、机构提交的相干声明资料，以及平常非现场看管、前期现场审查等掌握的概况展开。

　　看管机构理当坚持“实际重于方式”准则，对相干机构依照企业处理评分因素逐项评分，审慎核实评分根据的实是和资料，对发觉的重要难题予以确认，造成看管估价汇报。

　　第十七条 机构看管部门联合平常看管消息、机构风险情况等概况，对银保监局看管的银行保障机构的估价结果发展看管复核。看管复核理当于每年6月底前达成，机构看管部门理当将复核结果反馈相干银保监局。

　　第十八条 机构看管部门、银保监局对年度估价展开概况和估价结果发展剖析，总结估价发觉的风险难题，提议相干政策提议，并将相干概况报企业处理看管估价事业办公室。

　　企业处理看管估价事业办公室可行结合相干机构看管部门和银保监局，在估价进程中或估价完毕后，选取必定比重的被估价机构，发展看管估价抽查，进一步提升看管估价准则的绝对性。

　　第十九条 估价结果的反馈由负责看管估价的机构看管部门或银保监局实行，反馈采用“一对一”的方式，内容包括企业处理看管估价结果、企业处理存留的最重要的难题及整改请求。估价结果反馈准则上理当于每年7月底前达成。相干机构看管部门和银保监局理当持续督促银行保障机构达成难题的整改。

　　第二十条 相干机构在收到看管机构的反馈结果后，理当及时将相关概况通报给董事会、监事会和顶级治理层，通报内容包括但不限于：估价结果、看管机构反馈的最重要的难题、整改请求等，并按看管请求及时发展整改。

　　第二十一条 负责看管估价的机构看管部门和银保监局理当依据估价结果对相干机构采用相应的看管举措。在企业处理看管估价进程中发觉银行保障机构存留犯法违纪举止，适合行政惩罚情形的，理当及时发动立案考查程序。

　　第二十二条 银保监会联合看管估价事业实质，适时对看管估价事业及成果发展后评价，持续改良改善银行保障机构企业处理看管估价体制。

　　第二十三条 银保监会构建银行保障机构企业处理看管估价消息体系，增强估价全进程的消息化治理。

　　第四章 估价结果和使用

　　第二十四条 企业处理看管估价结果是衡量银行保障机构企业处理水准的要紧准则。

　　估价级别为A级（优秀），显示相干机构企业处理各方面健全，未发觉显著的合规性及有用性难题，企业处理体制运行有用。

　　估价级别为B级（较好），显示相干机构企业处理根本健全，同一时间存留少许弱点，相干机构能够踊跃采用举措整改改善。

　　估价级别为C级（及格），显示相干机构企业处理存留必定缺陷，企业处理合规性或有用性需加以改进。

　　估价级别为D级（较弱），显示相干机构企业处理存留较多突出难题，合规性较差，有用性不足，企业处理根基薄弱。

　　估价级别为E级（差），显示相干机构企业处理存留惨重难题，合规性差，有用性惨重不足，企业处理全体失效。

　　第二十五条 银保监会将企业处理看管估价结果作为配置看管资源、采用看管举措和行动的要紧根据，并在市场准入、现场审查立项、看管评级、看管通报等步骤增强对估价结果的使用。

　　第二十六条 银保监会依据企业处理看管估价结果，对银行保障机构依法采用不同看管举措：

　　（一）对A级机构，展开常规看管，督促其维持良好企业处理水准。

　　（二）对B级机构，关心企业处理风险浮动，并经过窗口指导、看管谈话等形式指导机构一步步改善企业处理。

　　（三）对C级机构，除可行采用对B级机构的看管举措外，还可行视情形依法采用发放风险提醒函、看管意见书、看管通报，请求机构限期整改等举措。

　　（四）对D级机构，除可行采用对C级机构的看管举措外，还可行在市场准入中断定其企业处理未达到良好准则。同一时间，可行依据《中华国民共和国银产业监督治理法》《中华国民共和国保障法》等法律法则，依法采用责令调度相干责任人、责令暂停部分营业、停止批准开办新营业、停止批准增设分支机构、节制分配红利和其它收入等看管举措。

　　（五）对E级机构，除可行采用对D级机构的看管举措外，理当依照《银行保障机构关联买卖治理法子》（华夏银行保障监督治理委员会令2022年第1号）相关划定，节制其展开授信类、资金使用类、以资金为根基的关联买卖，还可行联合估价发觉的难题和线索，对相干机构发展现场审查，并依据《中华国民共和国银产业监督治理法》《中华国民共和国保障法》等法律法则，对机构及责任人发展惩罚。

　　第二十七条 看管机构理当将企业处理看管估价级别为D级及之下的银行保障机构列为要点看管对象，依据其存留的企业处理难题，提议准确的看管举措和整改请求，对其存留的重要企业处理风险祸患要及时纠正，坚决防止机构“带病运转”，防止风险发酵放大。

　　看管机构理当将前款划定概况向相干国家所有银行保障机构的上级党组织、相关纪检监察部门发展通报。

　　第五章 附 则

　　第二十八条 企业处理看管估价的详细消息仅供看管机构里面运用。必需时，看管机构可行采用适当形式与相关政府部门共享企业处理看管估价结果和详细消息。企业处理看管估价的详细消息是指估价进程中运用的看管消息等资料。

　　第二十九条 机构看管部门和银保监局可行参照本法子，对未归入企业处理看管估价的银行保障机构展开试估价，推进机构提升企业处理有用性。

　　第三十条 看管机构事业人士展开企业处理看管估价事业时，理当恪尽职守，秉持公平、公正的准则，不得滥用职权、玩忽职守，不得对估价事业及结果施加不当作用。

　　第三十一条 本法子所称看管机构，是指华夏银保监会及其派出机构。

　　本法子所称“以上”含本数，“之下”不含本数。

　　第三十二条 本法子由银保监会负责解释和修订。

　　第三十三条 本法子自发表之日起施行。《银行保障机构企业处理看管估价法子（试行）》（银保监发〔2019〕43号）同一时间废止。

　　2022年11月28日

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责任编辑：李琳琳