2022年11月25日，以“驭变”为专题的“第十五届华夏保障文化与品牌创新论坛暨第五届华夏保障康养资产创新论坛”在浙江省诸暨市隆重举办。特华投资控股局限企业董事长、华安财产保障股份局限企业副董事长李光荣在论坛上发表了专题演讲。

　　李光荣指明，保障业必需坚持责任担当，紧密围绕国度进行大局，更好适应新时期实体经济的保证要求，变革创新、改良供应，为本身高品质进行提供新的能源和契机。

　　之下是李光荣的发言全文： 

　　尊敬的各位领导，各位老师，各位金融保障同仁：

　　大伙上午好！

　　很高兴受邀参与本届保障文化与品牌创新论坛，借此机会咱要再一次显示对《保障文化》杂志创刊20周年的祝贺。这曾经是咱第四次参与论坛运动了，每一次参与都有相当大获利。刚才聆听了前面几位领导和行家的发言，咱感觉很受启发、获益匪浅。本届论坛专题定为“驭变”，咱以为这边面有两层含义：一是要回归本源，正确认识当前我们国家保障业面对的挑战和机缘，科学把握保障业中长久进行趋向；二是要坚定信心，理性驭变，以正确理念为根基，以客观理论为指导，经过理性操作抢抓保障业进行机缘。借此机会，咱联合本人对金融保障进行的长久思考，围绕上面两层含义，抛砖引玉，和大伙作一种交流。

　　一、正确认识当前我们国家保障业面对的挑战和机缘

　　近两年来，受多重不确定性要素作用，我们国家保障业产业和保费增速显著放慢，保障资金使用风险上升，保障业进行面对必定挑战。2021年，保障业保费收入同比降低0.8%，比2020年增速下调6.9个百分点；2021年年末，保障业总产业同比增添6.8%，增速比2020年年末同比增速下降6.5个百分点。财险业超半数企业延续5年承保损失，寿险产业也处于转行阵痛期，健康险第一大险种重疾险出售概况不及预期。保障赔付增添，2021年保障业累计赔款、给付1.6万亿元，此中财产险赔付同比增添10.5%，人身险赔付同比增添13.9%。保障企业合规经营风险有所上升，中小企业和基层分支机构合规治理不足。从保障供应层次来看，险种构造也不均衡，比如，财产险中的责任险、巨灾险和新兴险种的进行较为滞后。总的来看，我们国家保障业进行映入转行期，日前面对必定挑战。

　　与此同一时间，咱们也应见到，党的十八大以来，我们国家保障业实现了跨越式进行，华夏已成为全世界第二大保障市场。随着我们国家经济由快速增添阶段调转方向高品质进行阶段，我们国家保障业增速也一步步放慢，映入进行理念、进行体制和进行形式转行期。我们国家保障业往日的高增添是寻常的，此刻增速放慢，映入转行期也是寻常的。难题是临时的，机缘是长久的。当前我们国家保障业面对的临时性挑战，不但不改变产业进行趋向，甚而是未来实现更好更快进行所必要经验的修炼。咱们要正确认识保障业当前面对的难题和挑战，透过景象洞察事物本质，维持定力把握进行机会。

　　（一）起首要认识到我们国家保障产业生态正好一步步老练

　　我们国家保障产业生态正一步步从“四个不老练”走势“四个老练”。起首是看管不业余能力一步步老练，从20年前的市场举止看管和偿付能力看管并重，到后来确立“三支柱”看管构架，我们国家现代保障看管体制建造不停深化，坚持走不业余化看管技艺路线，在看管重心上坚守客户权益庇护，对金融犯法违纪举止发展严厉惩治。其次是投资者从不老练走势老练，最初树立正确的投资理念，尊重保障产业进行规则，一步步摒弃将保障作为融资平台“赚快钱”的认识。第三是客户从不老练走势老练，保障花费人群趋势年青化，并集中于经济强盛地域，高学历、高收入、年青家族正成为保障花费的主力军，保障被80后、90后视为对冲风险的要紧用具。第四是市场也一步步老练，保障产业的精细化定价、数字化分销和智能化核保、赔偿不停进行。往日存留的大股东干脆干预经营、违纪作用金融机构决策等景象，再也无生存土壤了。我们国家保障产业生态的一步步老练，为保障业中长久持续健康进行奠定了坚实根基。

　　（二）其次要认识到我们国家保障业与欧美差距依然较大

　　与全世界保障业尤其是欧美强盛保障市场比较，华夏保障业另有相当大的提高体积。起首来看产业范围构造，强盛国度金融业产业是三分天下、保障略强，而2021年末我们国家保障业产业范围仅占金融业总产业的6.51%。其次来看保费收入，2021年全世界保费收入约68606亿美元。此中，美国和加拿大保费收入28800亿美元，占全世界市场份额41.98%；欧元区保费收入11725亿美元，占全世界市场份额17.09%；华夏保费收入6961亿美元，占全世界市场份额10.15%，与当年我们国家GDP占全世界18.5%的比重不相配合。再一次来看保障深度（即保费收入占GDP比例），全世界保障深度为6.96%，美国和加拿大11.41%，欧元区7.36%，华夏仅为3.93%。最终来看保障密度（即人均保费），2021年全世界保障密度874.3美元，美国和加拿大7782.4美元，欧元区3104.4美元，我们国家仅为481.9美元。差距便是进行体积，落后也是一个“制造力”。华夏保障业唯有以只争朝夕的紧迫感实现本身的高品质进行，才能担当起效劳我们国家经济高品质进行的重任。

　　（三）第三要认识到“十四五”规划拓宽了保障业进行体积

　　当今全球正面对百年未有之大变局，大国地缘政治博弈对金融保障提议了更高请求。党的二十大提议以华夏式现代化周全推行中华民族伟大复兴，保障业处于新的进行窗口期。不论是从政策环境仍是保障要求来看，我们国家保障业都具备宽广的进行前景。从政策环境来看，十九届五中全会审议经过的《中共中央对于制订人民经济和社会进行第十四个五年规划和二〇三五年远景指标的提议》中10余次提到“保障”，涉及农业保障、商业医疗保障、养老保障、长久护理保障、巨灾保障等若干范畴。从消费者团体方位看，“一同富裕”策略扩大了中庸收入团体，为保障业缔造了庞大的财富治理和风险保证机缘。人数老龄化将使商业养老保障映入迅速进行的黄金机缘期。依据第七次全中国人数普查数据结果，全中国65岁及以上人数约1.9亿，占比13.5%。依照结合国的全新准则，华夏曾经站在了中度老龄化的边缘。从人数年龄分布来看，未来15-20年将有更多的人映入老龄团体类型，养老要求将有很大的解放和增添。另外，“健康华夏”指标将推进健康险加速进行。有行家预测，到2035年华夏将成为全球上第一大的保障国度。

　　二、以“三理”理论抢抓我们国家保障业进行机缘

　　综上所述，近两年我们国家保障业进行尽管面对必定难题，但保障产业生态正好一步步老练，保障业进行与欧美比较仍存留较大提高体积，同一时间“十四五”规划为保障业进行指出了方向，我们国家保障业正迎接前所未有的策略机缘期。作为产业从业者，如何抢抓机缘实现高品质进行呢？咱以为必需坚持正确的理念，把握客观的理论，维持操作的理性，咱将其综合为“三理”，详细而言便是：

　　起首要始终坚持正确的理念，抉择做正确的事。金融保障理念的焦点是金融保障为谁？金融保障固然要为公司、为投资者和从业者谋利益，但起首是要为国度经济进行做奉献，为社会百姓谋福利。这就须要咱们正确对待和料理国度、社会、员工、股东四者之中的利益关连，国度利益至高没有上，社会利益超出企业利益，员工利益超出股东利益，最终才是股东利益。唯有摆正了这四种关连，才能确保金融保障业的健康进行。

　　其次要把握客观的理论。综合而言，金融保障进行应遵循“三个三”理论。起首是金融公司的“三个属性”：一是经济属性，要实现盈利；二是金融属性，发挥资金融通功效；三是社会属性，要承受社会责任。其次是金融公司“价格三因素”，即消费者资源、营销网站、产物和效劳。第三是金融公司的“三个能力”，即风控能力、资本能力和范围能力。

　　最终是要维持操作的理性。有了正确的理念和客观的理论做根基，还要秉持不业余，维持操作的理性，克服人性的贪婪和恐惧，实事求是，与时俱进，提高能力。

　　作为一名金融保障从业者，咱始终请求咱所在的华安保障以“三理”理论为指导，以“四个必需”把握产业进行机缘，不停加强效劳实体经济高品质进行的能力。所谓“四个必需”是：必需加强对保障产业社会属性的认识和把握，必需在保障企业处理中坚持和增强党的领导，必需坚持责任担当效劳国度经济社会进行大局，必需坚持回归本源持续发挥保障风险保证功效。

　　（一）必需加强对保障产业社会属性的认识和把握

　　金融保障业是国度经济命脉，关连着经济进行和金融平安，关连着广泛保障消费者的切身利益，因而它不但隶属股东，更隶属广泛老百姓，这便是保障的社会属性。保障的社会属性打算保障公司必需承受应有的社会责任。当前，我们国家保障业社会“稳固器”和经济“助推器”“减震器”功效持续发挥，特别是在效劳实体经济进行方面，保障资金充分发挥长久稳固效用。可是市场参加者关于保障社会属性的把握普及不足，特别是对保障作为金融业的要紧分支，事关国度金融平安的属性把握不足。国度金融平安是保障社会属性的要紧构成部分。源于保障业的特殊性和要紧性，不论是强盛国度仍是进行华夏家，均在不同水平上对外资保障企业在本国经营保障营业加以管控，采用各式形式发展严刻治理和监督。好多国度还采用节制本国居民向境外保障企业投保以及税收差别等形式庇护本国保障公司。金融保障放到好人手上是天使，放到坏人手上是魔鬼。把握保障的社会属性，必需高度重视松开外资节制后的金融平安难题。

　　（二）必需在保障公司企业处理中坚持和增强党的领导

　　金融平安是国度平安的要紧构成部分。十二年前，咱曾写过一本书，书名是《华夏金融风险与经济平安论纲》，那时咱说“经济平安是第二国防”，此刻看来其实不是危言耸听。从这几年惯例金融范畴个别机构的大股东将金融机构视为提款机、非法挪用和侵占金融机构资金，新兴的互联网金融被境外资本操控，肆意扰乱金融秩序，导致金融风险放大、国度和老百姓利益遭到惨重侵害的实是中，咱们可行得出结论：坚持金融保障的社会属性，必需坚持在金融公司中鼎力增强党的领导。华夏共产党始终代表最广泛国民的基本利益，与国民休戚与共、生死相依，从来不代表全部利益团体的利益。坚持保障的社会属性和坚持“以国民为中心”是统一个立场、统一个方向。保障公司在改善企业处理中增强党的领导，是保证党中央决策部署在金融范畴有用落实贯彻的要害措施。“三会一层”的现代企业处理构造对保障公司的经营稳固和长远进行起着要紧效用。有了党的领导，就可以在现代公司处理根基上为保障稳健进行增添基本性保证。

　　（三）必需坚持责任担当效劳国度经济社会进行大局

　　诺贝尔经济学奖得到者罗伯特·席勒有一句经典名言：“真实的好金融绝不但仅是治理风险，还必需是社会产业的看守者和社会价格的扶持者。”当前，全球百年未有之大变局提速演进，世纪疫情作用深远。党的二十大擘画了建造社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗指标，以华夏式现代化周全推行中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。社会主义现代化国度建造须要现代化的风险治理用具，保障业供应和要求之中不平衡、不适应的矛盾日渐凸显。保障业必需坚持责任担当，紧密围绕国度进行大局，更好适应新时期实体经济的保证要求，变革创新、改良供应，为本身高品质进行提供新的能源和契机。保障业必需坚定不移响应党中央号召，投身华夏式现代化建造伟大工作，在科技保障、农业保障、绿色保障、商业医疗保障、养老保障、巨灾保障等范畴踊跃作为。

　　（四）必需坚持回归本源，持续发挥保障风险保证功效

　　2008年金融危机以后，诺贝尔经济学奖得到者克鲁格曼指明，金融业曾经成了吃掉全球经济的怪物。假如保障业忘记了“初心”，偏离了金融的“本源”，把本身利益凌驾于社会之上，那它就免不了成为怪物，失去长远进行的基础和土壤。保障的本质是互助共济，风险保证始终是保障最根基、最要紧的功效，是保障产业区分于其它金融产业最基本的特征。当前，保障业的风险保证功效仍显薄弱，不行适应经济社会进行的须要。“十四五”规划纲要请求“深化保障企业改革，提升商业保障保证能力”。保障业要进一步加强风险保证功效，围绕保证主业，从风险等量治理向风险减量效劳转行，为消费者提供一揽子保证方案。这也便是说，保障业在扶持新冠疫情防控、贯彻“六稳”“六保”、进行第三支柱养老保障、进行商业健康保障等方面要持续发力，接着扩大保障掩盖面。与此同一时间，要经过保障投资扶持实体经济进行，保障资金要踊跃围绕“十四五”规划提议的资产根基顶级化、资产链现代化方向，进一步拓宽投资范畴，发掘优质公司的投资机会，持续发挥社会“稳固器”和经济“助推器”“减震器”效用。

　　各位领导，各位行家，各位同仁！

　　尽管咱们处在一种充满不确定性的艰难时代，但金融保障的本质规则是不变的。只需咱们坚持党的领导、坚持责任担当、坚持回归本源、坚持能力提高，就必定能够实现正确理念和客观理论指导下的理性操作，不停战胜各式风险挑战，缔造保障业新的未来！

　　最终，再一次感谢主持单位的邀请。讲的不对的位置，请大伙批评指正！

　　谢谢大伙！

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责任编辑：潘翘楚