原标题：华夏银保监会对于印发商业银行和理财企业私人养老金营业治理暂行法子的通告

　　各银保监局，各大型银行、股份制银行、理财企业，各保障团体（控股）企业、保障企业、保障产业治理企业、养老金治理企业，华夏银行保障消息技艺治理局限企业、银产业理财备案托管中心局限企业：

　　为推行多档次、多支柱养老保障体制建造，推进商业银行和理财企业私人养老金营业进行，现将《商业银行和理财企业私人养老金营业治理暂行法子》（之下简单称呼《暂行法子》）印发给你们，并就相关事项通告如是：

　　一、确实提升思想认识。展开私人养老金营业，是践行金融事业国民性的要紧措施。各参加机构应提升思想认识，坚持以国民为中心的进行思想，丰富私人养老金产物供应，确实满足国民群许多样化养老要求，助力第三支柱养老保障体制健康进行。

　　二、踊跃展开筹备事业。截止2022年三季度末，一级资本净额超越1000亿元、最重要的审慎看管目标适合看管划定的全中国性商业银行和具备较强跨地域效劳能力的都市商业银行，可行开办私人养老金营业。截止2022年三季度末已归入养老理财产物试点范畴的理财企业，可行开办私人养老金营业。理财企业理当依照《暂行法子》请求制订开办私人养老金营业方案，对拟参加私人养老金运转的理财产物展开可以性估价，并将营业方案报送银保监会。商业银行、理财企业理当履行主体责任，尽快达成营业筹备事业，保证制度建造、人士装备、体系对接等满足私人养老金营业要求。

　　三、及时汇报营业展开概况。商业银行、理财企业理当在正规开办私人养老金营业后10日内向其干脆看管责任单位汇报制度建造、人士装备、体系对接、产物治理等概况。银保监会及其派出机构理当持续监测私人养老金营业运转概况和风险情况，督促商业银行、理财企业稳妥有序展开私人养老金营业。

　　四、商业银行、理财企业在国度相关部门选定的私人养老金制度试行都市展开营业，延续依照国度相关划定一步步推开。

　　华夏银保监会

　　2022年11月17日

　　（此件发至位置法人银行保障机构）

　　商业银行和理财企业私人养老金营业

　　治理暂行法子

　　第一章 总 则

　　第一条 为推行第三支柱养老保障体制建造，规范商业银行和理财企业私人养老金营业，依据《中华国民共和国商业银行法》《中华国民共和国银产业监督治理法》《中华国民共和国保障法》等法律法则以及《国务院办公厅对于推进私人养老金进行的意见》（国办发〔2022〕7号），制订本法子。

　　第二条 本法子所称私人养老金营业，是指商业银行和理财企业依照国度相关划定展开、市场化运营、政府提供政策扶持、实现养老保障补充功效的营业。

　　第三条 本法子所称参与人，是指适合国度相关划定，在华夏国内参与城镇职工根本养老保障或许城乡居民根本养老保障的劳动者。

　　第四条 本法子所称私人养老金资金账户（之下简单称呼资金账户），是指具备私人养老金缴费、买卖资金划转、收益归集、支付和缴纳私人所得税、消息查询等功效的特殊专用账户，参照私人国民币银行结算账户项下Ⅱ类户治理（之下简单称呼Ⅱ类户 ）。未达到国度划定领取要求的，资金账户封闭运转。

　　第五条 本法子所称私人养老金产物，是指适合金融看管机构请求，运作平安、老练稳固、标的规范、偏重长久保住价值的金融产物。包括私人养老储蓄、私人养老金理财产物、私人养老金保障产物、私人养老金公募基金产物等。

　　第六条 华夏银行保障消息技艺治理局限企业和银产业理财备案托管中心局限企业区别构建私人养老金银行保障产业消息平台（之下简单称呼银保产业平台）和私人养老金理财产物产业消息平台（之下简单称呼理财产业平台）。

　　银保产业平台和理财产业平台依照私人养老金制度请求和实质营业概况，与人工资源社会保证部构建的私人养老金消息治理效劳平台（之下简单称呼人社消息平台），银保监会确定可展开私人养老金营业的商业银行、理财企业，以及其它经金融看管机构确定的私人养老金产物发行、出售、托管等机建立立体系对接，为私人养老金营业提供扶持，并制订产业平台营业细则。

　　第七条 商业银行、理财企业理当构建健全客户权益庇护体制，改善客户权益庇护里面考核体制，建立便利高效的投诉料理通道，将客户权益庇护请求镶嵌私人养老金营业全过程治理体制。

　　第八条 开办私人养老金营业的商业银行和理财企业名单由银保监会确定。银保监会及其派出机构按照本法子，对商业银行和理财企业私人养老金营业经营运动发展监督治理。

　　第二章 商业银行私人养老金营业

　　第一节 通常划定

　　第九条 商业银行私人养老金营业包括：

　　（一）资金账户营业；

　　（二）私人养老储蓄营业；

　　（三）私人养老金产物代销营业，包括代销私人养老金理财产物、私人养老金保障产物、私人养老金公募基金产物等，国务院金融看管机构还有划定的除外；

　　（四）私人养老金征询营业；

　　（五）银保监会划定的其它私人养老金营业。

　　第十条 开办私人养老金营业的商业银行理当构建私人养老金营业治理体系，与人社消息平台、银保产业平台、理财产业平台对接，取得验收及格意见或适合相干请求。

　　商业银行理当定期对私人养老金营业治理体系展开技艺估价，保证根基设备水准、网站承载能力、技艺人士保证能力、运营效劳能力与营业范围相配合。

　　第十一条 商业银行理当构建健整个人养老金营业治理制度和操作规程，将私人养老金营业风险治理归入商业银行周全风险治理体制，保证营业经营适合法律法则及相干看管划定。

　　商业银行负责私人养老金营业的部门以及里面审计、内控治理等职能部门理当依据职责分工，构建并有用实行私人养老金营业里面监督审查和跟进整改制度。

　　第十二条 商业银行理当构建私人养老金营业档案治理制度，依照划定保留营业相干的私人消息、缴费和养老金领取等账务买卖消息，以及在私人养老金产物出售步骤涉及的文献、纪录等材料。

　　第十三条 商业银行理当经过公布通道，推出私人养老金营业根本概况、处理请求、营业过程、效劳内容、征询和投诉形式、消费者效劳联系形式等消息，并提供私人养老金消息查询、买卖处理等效劳。

　　第二节 私人养老金资金账户

　　第十四条 商业银行提供之下资金账户效劳：

　　（一）提供资金账户开立或指定、注销、变更效劳，资金账户不受参与人持有的Ⅱ类户数量节制；

　　（二）提供私人养老金缴费和领取效劳；

　　（三）可行为参与人经过其它银行账户、非银行支付机构、现款等门径缴费提供划转效劳（不受Ⅱ类户非绑定账户资金转入节制），为参与人、私人养老金产物出售机构等提供与私人养老金产物买卖相干的资金划转效劳（不受Ⅱ类户划转金额节制）；

　　（四）提供资金账户消息治理效劳，完整纪录资金账户根基消息、缴费消息、资金结算消息、扣缴税款消息等；

　　（五）提供资金账户消息查询效劳；

　　（六）银保监会划定的其它事项。

　　资金账户缴费上限依照国度相关划定执行，商业银行不得为参与人提供超越额度上限的缴费效劳。

　　第十五条 商业银行对资金账户免收年费、账户治理费、短信费、转账手续费。

　　第十六条 私人养老金缴费归集、买卖资金划转等，以资金账户为独一载体。私人养老金产物相干买卖举止涉及的资金往来，除还有划定外，理当从资金账户发起，并返回资金账户。

　　第十七条 资金账户可行由参与人在开办私人养老金营业的商业银行开立或指定，也可行由参与人经过其它适合划定的私人养老金产物出售机构，在开办私人养老金营业的商业银行指定，但不得由私人养老金产物出售机构干脆在商业银行开立。

　　商业银行可行经过柜面或电子通道为参与人处理资金账户开立或指定效劳。资金账户不受六个月未产生买卖暂停非柜面效劳节制。

　　第十八条 资金账户具备独一性，参与人只能抉择全家适合要求的商业银行确定一种资金账户，商业银行只能为统一参与人开立一种资金账户。

　　第十九条 商业银行理当为参与人提供资金账户变更效劳，并做好新老账户衔接和旧账户注销。账户变更涉及资金转入或转出的，不受Ⅱ类户划转金额节制。因账户变更导致旧账户资金转入新账户的，资金转入不计入当年缴费额度。

　　资金账户产生缴存营业当日，商业银行不得处理账户变更手续。账户变更时期，原资金账户不应允处理缴存、投资以及支取等营业。

　　第二十条 参与人向商业银行申请开立资金账户，可行由本人处理或委托他人处理，也可行委托在职单位批量处理。

　　参与人委托他人或单位开立资金账户后，理当依照账户实名制请求，及时处理账户激活手续并设计买卖密码。

　　第二十一条 代理开立资金账户的，商业银行理当请求代理人提供代理人、被代理人有用身份证件的复制印刷件、合法的受权委托书等。商业银行对代理人身份消息的核验应比照本人申请开立资金账户发展，并联系被代理人发展核实。没有办法确认代理关连的，商业银行不得处理该资金账户开立营业。

　　商业银行理当备案代理人和被代理人的身份消息，留存代理人和被代理人有用身份证件的复制印刷件或影印刷物件、以电子形式存储的身份消息以及受权委托书原件等，有要求的可行留存开户进程的音频或视频等材料。

　　第二十二条 单位代理职工开立资金账户的，理当提供单位声明资料、被代理人有用身份证件的复制印刷件或影印刷物件等资料。

　　单位代理开立资金账户的，在参与人持本人有用身份证件到开户银行业务网点处理身份确认、密码设（重）置等激活手续前，商业银行可行向参与人提供资金转入、产物购置等效劳，但不得提供资金领取效劳。

　　第二十三条 商业银行开立资金账户，理当严刻贯彻私人账户实名制请求，做好消费者身份消息收集与核查、反洗钱和反恐怖融资筛查、涉赌涉诈筛查等，并达成电话短信认证等必需身份核验事业。

　　商业银举止参与人处理在线开户效劳时，理当将相干有用的生物特征辩别技艺或其它平安有用的技艺作为身份核验的协助伎俩，核实身份消息。

　　第二十四条 商业银行开立资金账户，理当备案开户人的根本消息、协助身份声明文献消息、核验纪录等，以电子或纸质形式留存开户人身份消息。

　　第二十五条 商业银行理当增强反常开户举止审查，有下列情形之一的，不应处理开户手续：

　　（一）对单位和私人身份消息存留合乎道理疑问，请求出具其它必需的可声明身份的协助证件，单位和私人拒绝出具的；

　　（二）代理开立资金账户时，没有办法提供单位声明、被代理人有用身份证件的复制印刷件或影印刷物件等资料的；

　　（三）有理由怀疑开立资金账户从事犯法运动的。

　　第二十六条 商业银行发觉资金账户为假名或虚假代理开户的，理当对该资金账户予以暂时止付，从新发展身份辩别，并在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户。账户资金列入专户治理。从新发展身份辩别后确定资金账户确为参与人开立的，理当及时破除暂时止付举措。

　　第二十七条 资金账户封闭运转。适合国度划定的领取要求后，经参与人提议，商业银行审查并报人社消息平台核验，可行为参与人处理按月、分次或一次性领取效劳，将资金划转至参与人本人社会保证卡银行账户。资金领取时，不受Ⅱ类户转出金额节制。

　　参与人身故的，资金账户的产业可行依法被继承，商业银行依照继承人请求处理产物赎回等。参与人因出国（境）定居、身故等原因，没有社会保证卡的，商业银行检查后，在适合相关划定的前提下，可行将资金账户内资金转嫁至参与人本人或继承人指定的其它银行账户。

　　第二十八条 存留之下情形的，商业银行理当注销资金账户：

　　（一）资金账户已变更，相干产业已转嫁达成的；

　　（二）参与人达到养老金领取要求，相干资金已领取完结，且达成私人所得税代扣代缴的；

　　（三）法律法则或银保监会划定的其它情形。

　　在产生前款第（一）项和第（二）项情形时，商业银行理当告知参与人。

　　第二十九条 商业银行理当在网站查控平台、电子化专线消息传输体系等相干平台和体系对资金账户发展特殊标识，并作出在适合国度划定的领取要求前，节制冻结、扣划的设计。

　　第三节 私人养老金产物

　　第三十条 银保监会及其派出机构对私人养老储蓄、私人养老金理财等私人养老金产物发展动态看管，对不满足私人养老金营业看管请求的产物实行退出。

　　第三十一条 商业银行发行与代销的私人养老金产物，理当适合金融看管机构相关划定。商业银行不得向参与人介绍和出售不适合金融看管机构划定的私人养老金产物。

　　第三十二条 商业银行理当为金融看管机构确定的私人养老金产物提供投资买卖和购置效劳，并做好产物买卖消息核对。资金账户的资金只能用于购置金融看管机构确定的私人养老金产物，没有办法确认能否在购置范畴内或缺少出售机构等必需消息的，不应允处理买卖手续。

　　商业银行理当依照产物买卖准则，为参与人提供私人养老金产物的各样买卖、查询等效劳。商业银行向参与人提供的私人养老金产物消息，包括但不限于治理人或保障人概况、投资战略、投资范畴、历史投资业绩、保障责任、除外责任等。

　　参与人自助抉择购置私人养老金产物，并依法承受投资风险。

　　第三十三条 商业银行理当依照看管划定，对其发行和代销的私人养老金产物依照同一制度、准则、过程发展治理。商业银行理当构建健全里面治理制度，包括合作机构治理、产物准入治理、投资人适当性治理、出售治理、周全风险治理、消息披露和保密治理、投诉和应急料理、出售体系扶持等，并及时对存留惨重违纪举止、重要风险或其它不适合合作准则的机构与产物实行退出。

　　第三十四条 商业银行理当构建利益冲突防范体制，公平对待适合划定的私人养老金产物发行机构和出售机构。

　　第三十五条 开办私人养老金营业的商业银行所发好的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其它特定目的储蓄）可归入私人养老金产物范畴，由参与人经过资金账户购置。参与人仅可购置其本人资金账户开户行所发好的储蓄产物。

　　第三十六条 资金账户开户行可开办私人养老金征询营业，为参与人提供私人养老金产物投资征询效劳。私人养老金征询营业所涉及的产物标的，理当为金融看管机构确定的私人养老金产物。涉及私人养老金公募基金产物的，还理当适合证监会相关划定。

　　第三章 理财企业私人养老金营业

　　第三十七条 本法子所称私人养老金理财产物是指适合金融看管机构相干看管划定，由适合要求的理财企业发好的，可供资金账户投资的公募理财产物。

　　私人养老金理财产物应在出售文献中准确标识“私人养老金理财”字样。

　　第三十八条 理财企业作为私人养老金理财产物发行机构，理当适合相干审慎看管请求，构建改善、有用的企业处理、里面操控和风险治理体制，制订完善的私人养老金理财产物里面治理制度，具有与展开私人养老金理财营业相适应的消息体系，与理财产业平台对接，能够提供相应的技艺扶持和运营保证。

　　理财企业可行出售本机构发好的私人养老金理财产物。

　　第三十九条 私人养老金理财产物理当适合法律法则及相干看管划定，具有运作平安、老练稳固、标的规范、偏重长久保住价值等特征，包括：

　　（一）养老理财产物；

　　（二）投资作风稳固、投资战略老练、运作合规稳健，符合私人养老金长久投资或流动性治理须要的其它理财产物；

　　（三）银保监会划定的其它理财产物。

　　第四十条 私人养老金理财产物应允投资者经过资金账户购置的同一时间，还应允经过其它账户购置的，应适合之下请求：

　　（一）针对经过资金账户购置份额设计单独的份额类型，并在出售文献中发展准确标识；

　　（二）公平对待经过资金账户或其它账户购置的全部投资者。

　　第四十一条 开办私人养老金营业的商业银行理当建造与私人养老金理财产物相适应的消息体系，与理财产业平台对接，依据人社消息平台和理财产业平台发表的消息，经过适当形式向参与人完整披露私人养老金理财产物名单，保证参与人的合法权益。

　　第四十二条 关于本法子施行后新发好的私人养老金理财产物，理财企业理当委托与本机构不存留关联关连且适合之下要求的商业银举止其提供托管效劳：

　　（一）具备全中国社会保证基金、根本养老保障基金和公司年金基金托管营业资格；

　　（二）具备养老理财产物托管营业经历；

　　（三）具有与托管私人养老金理财产物相适应的消息体系，与理财产业平台对接，能够提供相应的技艺扶持和运营保证；

　　（四）银保监会划定的其它要求。

　　第四十三条 私人养老金理财产物发行机构、出售机构和托管机构在商业可持续根基上，可行对私人养老金理财产物的出售费、治理费和托管费实行必定的费用优惠。

　　第四十四条 私人养老金理财产物发行机构和出售机构理当引导投资者树立长久投资、合乎道理回报的投资理念。

　　第四十五条 私人养老金理财产物发行机构和出售机构理当依照法律法则及相干看管划定，经过公布通道，真正明确、合乎道理客观、简明扼要地披露私人养老金理财产物相干消息，不得宣传战略保本，不得承诺或宣传保本保收益。

　　私人养老金理财产物发行机构和出售机构为投资者提供产物份额转换、默认投资抉择等效劳的，理当适合私人养老金相干制度和看管划定，并向投资者充分披露消息和揭示风险。

　　第四十六条 私人养老金理财产物发行机构、出售机构和托管机构理当在人士数量和资质、鼓励和考核体制以及消息体系建造等方面赐予私人养老金理财产物营业充足扶持，保证营业展开具有所须要的各样资源。

　　私人养老金理财产物发行机构理当构建专门的私人养老金理财产物投资探讨团队，优选投资经历丰富、投资业绩良好、没有重要治理失当举止或重要犯法违纪纪录的投资人士担任投资经理。

　　私人养老金理财产物发行机构和出售机构理当改善私人养老金理财产物里面考核体制，强化鼓励约束，构建兼顾收益与风险的长周期绩效考核体制，将长久投资收益等归入投资经理和出售人士考核评价和薪酬体制。

　　第四章 消息报送

　　第四十七条 私人养老储蓄、私人养老金保障产物的消息交互和数据交换经过银保产业平台发展。私人养老金理财产物的消息交互和数据交换经过理财产业平台发展。商业银行和理财企业依照请求区别向银保产业平台和理财产业平台报送消息。

　　第四十八条 商业银举止参与人开立资金账户后，理当及时将用下消息报送至银保产业平台：

　　（一）私人根本消息，包括私人身份消息、资金账户消息等；

　　（二）产物投资消息，包括产物买卖消息、产业消息等；

　　（三）资金消息，包括缴费消息、资金划转消息、相干产业转嫁消息、领取消息、资金余额消息、缴纳私人所得税消息等。

　　第四十九条 涉及私人养老金理财产物的，商业银行或理财企业理当及时将用下消息报送至理财产业平台：

　　（一）由商业银行和干脆出售私人养老金理财产物的理财企业报送私人根本消息；

　　（二）由商业银行报送资金消息，包括缴费消息、资金划转消息、相干产业转嫁消息、领取消息、资金余额消息、缴纳私人所得税消息等；

　　（三）由提供托管效劳的商业银行报送产物托管消息；

　　（四）由理财企业报送产物投资消息，包括产物买卖消息、产业消息、投资者买卖明细和持仓概况等。

　　第五十条 依据营业过程和消息时效性须要，商业银行依照实时、定期批量两类时效，向银保产业平台报送消息，此中：

　　（一）商业银行处理资金账户开立、变更、注销等效劳时，理当实时报送消息；

　　（二）商业银行处理完资金账户缴费、资金领取，以及私人养老金产物相干买卖效劳后，理当定期批量报送消息；

　　（三）商业银行发行私人养老储蓄和代销私人养老金保障产物的，理当定期批量报送消息。

　　第五十一条 涉及私人养老金理财产物买卖的，商业银行理当将资金账户变更、注销等账户消息以及私人养老金理财产物相干买卖消息实时报送理财产业平台，将资金账户缴费、领取等资金消息定期批量报送理财产业平台。理财企业理当将发好的私人养老金理财产物及出售机构、托管机构、投资者消息定期批量报送理财产业平台。

　　第五十二条 产生可能对资金账户和私人养老金产物运营发生重要作用的事故时，商业银行理当立将要事故起因、现状和可能发生的后果等，汇报相干金融看管机构和人工资源社会保证部门，并踊跃采用应对举措。

　　第五十三条 商业银行展开私人养老金营业，发觉参与人有涉嫌洗钱、逃避税收治理等犯法违纪举止的，理当依照国度相关划定及时向相干部门汇报。

　　第五十四条 商业银行、理财企业、银保产业平台、理财产业平台理当于每年1月31当前，向银保监会或其派出机构报送上一年度私人养老金营业概况汇报。

　　第五章 监督治理

　　第五十五条 银保监会依据本法子，向社会推出可开办私人养老金营业的商业银行和理财企业名单。理财产业平台定期向社会推出私人养老金理财产物名单。

　　第五十六条 银保监会对开办私人养老金营业的商业银行和理财企业发展持续看管。关于不满足私人养老金营业看管请求的商业银行和理财企业，银保监会及其派出机构有权责令该机构改正。逾期未改正或存留其它惨重情节的，银保监会及其派出机构有权停止该机构新展开私人养老金营业，并视概况将其外迁名单。关于不满足看管请求的私人养老金理财产物，将不定期外迁名单。

　　商业银行被停止新展开私人养老金营业时期，理当做好存在数量营业缴费、产物转换、私人养老金领取等效劳和数据报送事业。

　　理财企业被停止新展开私人养老金营业时期，理当暂停已发行私人养老金理财产物的申购。

　　私人养老金理财产物被外迁名单后，理财企业和私人养老金理财产物出售机构理当暂停该产物申购并妥善料理，充分保证投资者合法权益。

　　第五十七条 商业银行有下列举止之一的，由银保监会及其派出机构按照相关法律法则，对商业银行和（或）干脆负责的董事、顶级治理人士和其它干脆责任人士采用相应举措：

　　（一）未构建或执行资金账户相干营业治理、操作规程、风险防控、消息保密等制度的；

　　（二）违反划定为私人处理资金账户开立、变更、私人养老金缴费及领取、私人养老金产物出售等营业的；

　　（三）未按划定对资金账户开户申请人身份消息发展审查和认证，形成虚假开户或冒用开户的；

　　（四）未按划定及时向人社消息平台和银保产业平台、理财产业平台报送消息的；

　　（五）其它违反本法子及相关划定的举止。

　　第五十八条 商业银行事业人士泄露资金账户消息等内容的，依照相关法律法则等发展惩罚。组成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第五十九条 商业银行理当审慎经营资金账户营业，若因违反划定等被外迁可开办私人养老金营业机构名单，或商业银行因解散、被撤销和被宣布破产而终止的，其资金账户及资金应让与给其它开办私人养老金营业的商业银行。

　　不行与其它商业银行完成让与合同的，由银保监会依照相关法律法则，将资金账户及资金有序转至其它可开办私人养老金营业的商业银行。

　　第六章 附 则

　　第六十条 资金账户与私人国民币银行结算账户项下Ⅱ类户相关治理请求不绝对的，依照本法子执行。

　　第六十一条 本法子由银保监会负责解释。

　　第六十二条 本法子自印发之日起施行。

　　附件-第一批开办私人养老金营业的机构名单：

　　商业银行：工商银行、农业银行、华夏银行、建造银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、中国银行、民生银行、招商银行、兴业银行、安全银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行

　　理财企业：工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、贝莱德建信理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财

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责任编辑：李琳琳