原标题：全球糖尿病日|每年约28万人因糖尿病足截肢！保障会将糖尿病患者拒之门外吗

　　来自：保障秘闻

　　“我们国家每年约28万人因糖尿病足截肢”“糖尿病可产生在全部年龄”“糖尿病患者若足部不适不可大意”……时值11月14日全球糖尿病日，一条条微博热搜又唤起了大众关于糖尿病的重视。

　　近年来，我们国家糖尿病患病率明显增添，国度卫健委本年2月发表的《县域糖尿病分级诊疗技艺方案》（之下简单称呼《方案》）显现，我们国家成人糖尿病的患病率为11.9%，患者总数约有1.25亿。一直以来，保障企业对已确诊糖尿病患者的投保审查较为严刻，也可能干脆拒保。那末，得了糖尿病还能不行买保障？可行买的保障有哪些？

　　投保重疾险、医疗险较难

　　糖尿病是源于胰岛素分泌及（或）效用缺陷引起的以血糖升高为特征的代谢病，分为1型糖尿病、2型糖尿病、妊娠期糖尿病、特殊类别糖尿病四种。

　　好多人可能感觉糖尿病离本人很远，皆是老年病，本人还很年青，基本不用考量。但现事实，糖尿病患者有越来越年青的趋向。国度卫健委本年2月发表的《方案》显现，近年来我们国家成人糖尿病患病率明显上升且发病日趋年青化。

　　相较于糖尿病自身，更可怕的是其带来的并发症。《方案》显现，糖尿病的最重要的危害是微血管和大血管并发症，心血管疾病已成为导致糖尿病患者死亡、致残的最重要的原因。因而，好多糖尿病患者期望借助保障来转嫁这点并发症、癌症等风险。

　　糖尿病患者自身曾经是带病之身，市面子上常见的重疾险、医疗险都可行承保该类人群吗？

　　北京商报记者经过多家保障企业的保障产物理解到，关于糖尿病患者而言，要想投保上述两大险种却非易事。“许多数糖尿病患者重疾险没有办法经过健康告知，保障企业平常拒保，少数企业针对操控良好者可能会加费承保。从医疗险来看，已确诊糖尿病尽管可行买百万医疗险，但只能买糖尿病‘专用’的百万医疗险。”梧桐树家族保证配置行家对记者显示。

　　经过日前市面子上的糖尿病版百万医疗险来看，保证责任包涵住院医疗费率、特殊门诊医疗费率、住院首尾门急诊医疗费率等，保证额度达百万元。该类保障平常设有等候期，有的产物不因健康情况浮动或历史赔偿概况而单独调度费用，最高保证至80岁。

　　当前多家保障企业也正好纷纷公布带病人群可投保的短期重疾险，例如有的保障企业公布了糖尿病患者的专属保障，用于保证糖尿病特定并发症，相干产物最高保额可达数十万元，同一时间产物续保可至65周岁（最高保证至75周岁）。购置相干保障后，被保障人一朝确诊条款所述糖尿病并发症，包括脑中风后遗症、终末期肾病、截肢、双目失明，即可申请赔偿。

　　惠民保、不测险等投保节制少

　　众所周知，重疾险、医疗险在投保前都要发展核保，不适合要求的很简单被拒保，但各地公布的惠民保产物则投保门槛较轻，平常不问健康情况、不限年龄，因而假如本地的惠民保无节制糖尿病，意指着可行投保，几十元就可以享受几百万元的保额。例如本年11月上线的2023年度“北京普惠健康保”针对特定既往症准则有所调度，糖尿病人群无并发症的没再断定为特定既往症，可按健康人群比重给付。

　　“得了糖尿病的人，许多数概况下还可行购置保障，假如保障消费者血糖操控得好，无并发症，各项要害身体目标稳固，是可行同健康人群一样，以准则体购置部分保障，例如防癌险、不测险和年金险。”水滴企业总精算师滕辉也显示，糖尿病患者只需适合条款约定和保障企业的核保，投保不会遭到作用，也和其它健康人群一样，依照保障协议的约定寻常发展赔付。

　　另外，北京商报记者理解到，寿险平常不接纳1型糖尿病投保。对此，梧桐树家族保证配置行家对记者显示，假如是2型糖尿病，且血糖操控良好，则可行尝试投保。只需投保成功，就能依照保障赔付条款发展赔偿，但2型糖尿病患者在购置寿险时平常须要加费。

　　带病投保应注意甚么

　　全体而言，相关于健康人群，糖尿病患者购置保障存留必定的难题，一方面是可供购置的保障产物数量相对不多，另一方面是保障企业的投保请求更高。

　　“关于泛病种保障，保障企业通常是经过智能、人力核保的伎俩，依据糖尿病患者本身年龄、糖尿病相干的要害身体目标以及已确诊糖尿病的全新病程进展等要素，概括估价能否可行购置相干保障产物。”滕辉对北京商报记者进一步显示，以妊娠期糖尿病为例，保障企业通常看孕妇产后身体的规复概况，假如产后糖尿病相干的各项目标复查寻常，承保的可能性大。例如重疾、医疗、寿险、防癌和不测险等，只需妊娠期糖尿病患者在其产后半年复查，无确诊糖尿病，仍是相当大几率可行依照准则体承保，详细看各家保障企业的核保尺度。

　　滕辉补充显示，孕妇最佳是等产后半年或许在备孕阶段就最初购置中意的保障产物，由于好多保障产物的保障责任对妊娠阶段产生的保障车祸，例如妊娠并发症，皆是免责的，妊娠糖尿病便是十分常见的妊娠并发症之一。

　　另外，部分使用者因没有办法将本人的病情和保障条款发展一一对应，很可能没有办法判断本人要了保障以后能否能获得赔付。关于糖尿病患者投保保障的注意事项，梧桐树家族保证配置行家对北京商报记者显示，第一，糖尿病患者在投保此前，必定要用心阅读保障的健康告知，而且如实告知，“稀里糊涂”的购置态度不可取，由于一朝有赔偿要求，保障企业有相当大可能拒绝理赔，这就得不偿失了。第二，不一样的保障企业、不一样的产物，健康告知也各有不同。糖尿病患者在购置保障时，尽可能挑选健康告知相比宽松的产物，购置保障成功的几率才更高。

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责任编辑：李琳琳