南方财经全媒体 见习记者李晶晶 广州报导

　　本年7月，国务院正规颁布《对于进一步推行医养联合进行的指导意见》（下称《意见》），提议进行居家社区医养联合效劳，踊跃提供居家医疗效劳和加强社区医养联合效劳能力；推进机构深入展开医养联合效劳，扶持医疗卫活力构展开医养联合效劳，提高养老机构医养联合效劳能力；改良效劳衔接，增强医疗养老资源共享，踊跃发挥消息化效用。

　　另外，《意见》还指明，要改善扶持政策，加大保障扶持，及时将适合要求的养老机构内设医疗卫活力构归入医保定点治理；稳步推行长久护理保障制度试点，适应失能老年人根本护理保证要求。同一时间，勉励商业保障将老年人预防保健、健康治理、康复、护理等归入保证范畴。

　　依据第七次全中国人数普查结果，我们国家60岁及以上老年人数达2.67亿，占总人数的18.9%。此中广东省60岁及以上人数占比为12.4%，65岁以上占比为8.6%。依据世界准则判断，广东省已隶属轻度老年化阶段。

　　随着人数老龄化水平的不停加深，根本养老保证及护理保证未能满足不停增添的老年人群关于养老保证和效劳的要求，商业养老保证及效劳亟需迅速“补位”。

　　当前，商业养老保障机构如何把握养老范畴的进行机缘？友邦人寿广东分企业总经理谷刚叮嘱南方财经全媒体记者，保障业在应对养老资产的特殊性上，展现出了保障业所独有的天赋、使命和价格。保障的本质是规避风险，而这一特色也很好地解决了养老关于“平安稳健”和“风险治理”的高度诉求。

　　谷刚以为，在养老资产中，投资范畴相关于利率、再投资的风险，私人范畴也相关于长寿、健康的风险——而这正是保障能够妥善应对的优势所在，保障企业能够帮助消费者在长周期的养老历程之间得到更多的“确定性”。

　　“90-7-3”格局激起概括养老效劳要求

　　南方财经：你如何看待居家医养和社区医养这两类养老效劳形式？

　　谷刚：国度卫健委汇报显现，我们国家老年人许多数抉择居家和社区养老，造成了“90-7-3”的养老格局，即90%左右的老年人抉择居家养老，7%左右的老年人依靠社区来养老，而3%的老年人入住养老机构。

　　但与之相对应的是，当前养老保障市场上居家社区养老配套效劳的匮乏，部分养老机构受众狭窄、准初学槛高，市场上缺少完整的养老资产生态体系等现实难题，导致显露市场供给与现实要求“错位”的景象。

　　实是上，不同的人生阶段须要的养老效劳可能其实不相同，但有时刻统一阶段关于不同效劳的要求也可能会交织起来。

　　在“90-7-3”的养老格局作用下，大伙真实期盼的，应当是能掩盖若干情景甚而若干地域的概括效劳形式，从而保证不管本身在哪里、以何种形式度过晚年生活，全能具有更自由、灵活的抉择体积。

　　因而，不论是居家养老仍是社区养老，这两种效劳形式皆是市场地期盼的，产业可行依据消费者的灵活要求，揉合为更概括化、灵活化的养老效劳，为养老团体提供更多元化的养老抉择。

　　南方财经：将居家医养、社区医养融入到商业养老保障效劳中，衔接上下游资源，这对保障企业来讲有甚么踊跃意义？

　　谷刚：保障业在应对养老资产的特殊性上，展现出了保障业所独有的天赋、价格和使命。

　　针对养老资产周期长、跨度大的特性，险企对消费者养老的承诺就差不多于长久的“负债”，在金融产物中，唯有真实的长久产物才不用考量短期的振动、支取所带来的风险，才有机会参加长久的资本市场投入。而这恰恰是保障作为金融用具的优势，也是险企的特殊价格所在，让险企可行参加到长周期的养老资产建造中去。

　　其次，保障的本质是“规避风险”，这一特色也很好地解决了养老关于“平安稳健”和“风险治理”的高度诉求。在养老资产中，投资范畴相关于利率、再投资的风险，私人范畴也相关于长寿、健康的风险——而这正是保障能够妥善应对的优势所在，保障企业能够帮助消费者在长周期的养老历程之间得到更多的“确定性”。

　　另外，关于养老市场多元化和繁杂化的要求，保障业亦具有特异的资源禀赋。作为“支付方”，险企能够链接资产链上下游资源，融入健康治理、医疗辅助、康养护理等同养老资产紧密联合的效劳，并以此因素致力塑造进一步的养老生态体系。

　　链接上下游资源，进行养老生态圈，这正是发挥保障业天然优势和价格所在，关于保障业进行商业养老效劳有着长期意义。

　　养老效劳市场机缘与挑战并存

　　南方财经：你以为，进行居家医养效劳日前面对的第一大挑战可能是甚么呢？

　　谷刚：关于处在初级阶段的养老效劳资产来讲，最明显的痛点之一便是缺乏兼具长久性和全体性的进行规划。

　　养老资产作为新兴朝阳资产，一方面在市场要求井喷的背景下，表现出庞大的进行前景和潜力。但另一方面，又源于其资产链长、细分范畴多、效劳供应不足等原因，在进行上面对着各式现实挑战，包括老年人群慢病高发、失能化、空巢化的难题，如何突破医养联合的壁垒、如何解决供应端的效劳缺口和资源错配，这都成为了当前养老资产亟需攻克的困难。

　　南方财经：针对上述提到的挑战和难题，有哪些解决的形式？政府部门和产业组织可行提供怎么的辅助和扶持？

　　谷刚：险企布置养老范畴，应牢抓六大成功因素，包括清楚的指标定位、精细的消费者分层、十足的风险保证、稳健的资金治理、全旅程的康养资源整合以及高品质的陪伴和规划。

　　21世纪的养老是“享老”，保障的消费者关于养老生活的期待是多元且高素质的，这就请求险企能够深切洞悉不同消费者团体的个性化要求，继而提供有针对性的全角度风险保证、长久稳健的财富储备，以及打通医、药、健、护、养全旅程的高品质康养效劳。

　　实是上，这既是当前背景下险企本身进行的机会点，也是养老产业亟需更新的突破点。友邦人寿鉴于对养老市场的深切了解，以及对上述成功因素的精确研判，在之前已公布了“友自在”养老概括解决方案，以期重塑华夏家族对养老的认知。

　　针对前述提到的进行养老资产可能碰到的挑战和难题，咱以为坚持要接着政府引导、市场运作、有序进行的准则。注重发挥政府引导效用，在多档次、多支柱养老保障体制中统筹布置私人养老金；充分发挥市场效用，营造公布、公平、公正的竞争环境，调动各方面踊跃性；严刻监督治理，确实防范风险，推进私人养老金健康有序进行。

　　养老效劳供应不应当是堆砌资源却是链接资产

　　南方财经：鉴于大湾区人群的养老要求特色，你以为，在保障业进行相干医养、康养效劳时，应关心方向？

　　谷刚：近几年，养老产业快速升温，差不多全部具有必定实力的知名险企都跨界加入养老赛道，众多养老社区拔地而起，保障产物附带的各样康养效劳也越来越多。

　　然则，在保障“养老热”的背后，依然面对养老效劳与产物的零散、同质化的难题，体系性的养老方案依然很少，更多是针对高净值人群，普适的养老要求尚未获得重视。

　　正如友邦人寿CEO张晓宇所言，“尽管这种市场相当大，但依然处于一律的初级阶段”。

　　自2021年7月周全映入养老范畴以来，友邦人寿已在这一年的探寻中敏锐地察觉到消费者关于养老的要求实质，这让咱们意识到，使用者真实须要的养老效劳绝不单是一两款有限性显著的明星产物，却是一种能全角度掩盖各样人群在不同阶段、不同特色、不同区域差异化要求的体系性解决方案。

　　为这，友邦人寿找准养老市场的切入点，以“链接”形式来切入养老市场。针对市场上占主流方向的居家养老和社区养老要求，采纳“链接”形式链接养老资产上下游资源，掩盖“90-7-3”的各个方面要求，给消费者提供全角度的养老抉择。

　　在这此中，关于全旅程康养效劳的资源整合与品质把控可谓是这类形式的“灵魂”。养老规划非是忙着堆砌资源，却是链接资产。咱们其实不不过单纯和第三方发展合作，咱们须要不停扩充本人的不业余能人队伍，构建严刻的品质估价体制对合作方发展把控，甚而期望在未来积累充足的经历今后，构建一套效劳参考准则。

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责任编辑：王婉莹