梁嘉琳/文 

　　近日，运转一年多的“北京京惠保”宣告将停售，其承保方之一——北京人寿加入了另一种“北京普惠健康保”共保体，后者由北京医保局、北京位置金融看管局指导，由北京银保监局监督指导。至此，在北京，惠民保这一类都市定制型商业医疗保障映入到“一城一保”的行列。

　　从经济学看，“一城一保”形式充分发挥了保障产物“大数法规”的优势：源于政府只要要给一种惠民保产物背书，当投保人占都市常住人数的比重达到必定水准，共保体中单家商业保障企业的收购本钱、运营本钱将大大摊薄。鉴于此，惠民保的保费收入更高，概括本钱更低，从而更具可持续性，幸免由于过度营销或运营不善而成为短命产物。

　　只是，本地方政府将惠民保视为一项民生工程，共保体经过“大数法规”扩大的利润体积，其实不能悉数用于提取公司的净利润，而被请求进一步让利给全市的投保人。有的位置政府干脆给共保体的商业保障企业敲定利润率上限（如：5%-8%），有的位置则一年年提升保赔待遇（如：请求不得歧视既往症人群，开放更多病种和高值药赔付），有的请求实质资金赔付要达到合同赔付率的90%以上。这点做法皆是着力于应赔尽赔，幸免商业保障企业鉴于逐利动机，搞赔付“天花板”“玻璃门”。例如，整合后的“北京普惠健康保”就“加量不加价”，下降了自费责任、特药责任的赔付额，并将特药清单替换为国度根本医保目录以外的更多高值药。

　　一条明线的逻辑是：“一城一保”经过“批发”，造成对当地差异化、高档化医疗效劳、医药产物的策略购置方优势。另一条“暗线”的逻辑则是：位置政府及其医保、商保主管部门经过“一城一保”造成相似于“批发”的体制，面向多家保障企业构成的共保体，开放某个（超）大型都市的经营权，继而造成对惠民保的策略购置方优势。至此，国度医保局成立后，药品、耗材带量集采的逻辑被使用到惠民保看管中。

　　咱们既要见到“一城一保”的范围效应，也要预防看管失灵。回顾往日20年药品招标收购的经历教训，咱们发觉，假如没有办法料理好政府和市场之中的边界，政府过度压价（相似于压低惠民保保费）、过度品质管制（相似于抬高惠民保待遇水准），可能带来两种后果，一个概况是没有利可图下公司退出并造成短缺药，另一个概况是将本钱费率从运用端转移到制造端甚而研发端。

　　此外，在各地不同的惠民保形式中，政府介入的广度、深度各不相同。往日几年，越来越多的都市从政府扶持到政府指导再到政府主导。当强看管日渐成为政府的逻辑，要警惕惠民保长得越来越像根本医保。惠民保一朝“医保化”，其保证范畴将与根本医保从互补变成重叠，丧失了鉴于都市海量人数经过市场体制得到价值均衡的宝贵契机，没有办法为根本医保的价值谈判提供市场参考价。更要紧的是，政府的过度背书可能造成对投保人的“刚性兑付”，一朝保障产物显露经营难题甚而退出市场，政府将面对很大的民意负担。

　　关于惠民保这种混合产权属性的保障产物，料理好政府与市场的关连是焦点命题。笔者提议，下一步，要尽量降低行政伎俩干脆整合当地多款惠民保，更要幸免政府过多介入某款惠民保产物的目录制订、定价支付。反之，政府可行使用消息公布、信用评价等新款处理体制，实现产业自律、优胜劣汰。一方面，位置政府可行鉴于共性目标，公布对照不同类型惠民保产物的优劣势，帮助投保人“用脚投票”；另一方面，位置政府可行扶持产业协会对不同共保体展开信用评价，对（惨重）失信机构发展信用惩戒，轻则暂停/撤消共保体成员资格，重则由位置银保监局实行行政惩罚。

　　（作者为价格医疗顾问行家委员会秘书长）

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责任编辑：李琳琳