原标题：又一大行麾下寿险企业“变身”中外合资？农银人寿或出卖近半股权，美国保德信金融拟洽购；外资频频加码，银行系险企优势凸显

　　“美国保德信金融拟向华夏农业银行洽购麾下控股子企业农银人寿部分股权。”

　　又一银行系寿险企业或将变身中外合资险企。

　　近日，据媒体引述信息报导，美国保德信金融（Prudential Financial）拟向华夏农业银行洽购麾下控股子企业农银人寿保障股份局限企业（之下简单称呼：农银人寿）部分股权。

　　本年年初中邮保障新加注册资本71.63亿元由友邦保障认购，友邦保障成为中邮保障第二大股东，中邮保障变更为中外合资寿险企业。这次买卖若能成功，关于美国保德信金融而言，有益于其进一步加码华夏保障市场；关于农银人寿而言，也将迎接新的阶段。

　　所售股权比重或将近半数，

　　美国保德信金融拟洽购

　　实是上早在本年6月就有信息传出，农银人寿的少数股权投资者正好考量出卖所持股份。

　　获悉，这次买卖美国保德信金融对农银人寿估值可能介乎30亿-40亿美元（约合国民币214亿-285亿元），所售股权比重为20%-49%，亦可能涉及银保合作买卖。

　　日前，华夏农业银行股份局限企业持有农银人寿43.41%的股份，北京中关村科学城建造股份局限企业持有14%的股份，西藏腾云投资治理局限企业持有11.65%，重庆世界信托股份局限企业持有10.34%的股份，华夏新纪元局限企业8.34%的股份，农银创新（北京）投资局限企业7.59%的股份，大连汇盛投资局限企业4.67%的股份。

　　若这次买卖成功，而农银人寿将来会成为全家中外合资的银行系寿险企业。而美国保德信金融将实现对华夏保障市场再次加码。本年7月，前海再保障10%股权成功拍卖，竞买人是美国保德信金融团体麾下子企业保德信世界保障控股局限企业，成交价2.65亿元，为估价价3.3亿元的8折。

　　上半年实现净利润3.03亿元

　　偿付能力低于产业平均水准

　　公布材料显现，农银人寿成立于2005年，开始名为人民人寿，后更名为嘉禾人寿。2012年11月农业银行入股嘉禾人寿得到看管层批准，至此农行成为嘉禾人寿的控股股东，并于2013年1月正规更名为农银人寿。

　　背靠农业银行，其保费收入与净利实现增添，近五年的保障营业收入为238.65亿元、176.38亿元、232.29亿元、264.75亿元、294.00亿元。

　　险企高参依据公布数据制作

　　2017年-2021年的净利润区别为1.11亿元、1.39亿元、3.32亿元、2.68亿元、3.15亿元。

　　险企高参依据公布数据制作

　　本年上半年，农银人寿的保费收入与净利润也非常可观，实现保费收入261.41亿元，实现净利润3.03亿元，均在10家银行系险企中名次第四。

　　二季度，农银人寿的概括偿付能力为175.46%，焦点偿付能力为99.52%，全新一期的风险概括评级结果为BB。据银保监会披露数据显现，截至2022年第二季度末，归入会议审议的181家保障企业平均概括偿付能力十足率为220.8%，平均焦点偿付能力十足率为148.1%，以此准则衡量，农银人寿偿付能力未达产业平均水准。

　　在农银人寿2022年第两次暂时股东大会上，会议审议经过了企业发行20亿元资本补充债券的议案，以此来发展“补血”。

　　日前，农银人寿的董事长与总经理区别为肖彬、梅励，此中肖彬出身华夏农行，而梅励则出身看管系。

　　2021年9月，北京银保监局推出行政许可信息，批复核准了梅励农银人寿总经理的任职资格。自刘世安2019年离职后，农银人寿总经理一职已空悬2年之久，梅励的上任完毕了该职位的空缺状况。

　　简历显现，梅励曾先后担任华夏银行（香港）局限企业零售银行部顶级策划剖析员，华夏银产业监督治理委员会看管一部副处长、正处级调研员，华夏农业银行总行农银保障事业组组长助理（总行部门总经理助理），农银人寿保障股份局限企业副总经理兼董事会秘书等职务。

　　肖彬在新年致辞上显示，2022年，农银人寿将迎接企业挂牌九周年。要固基础、补短板、强弱项、提能力，要接着维持劲头不减、力度不松状况，以更强的责任感做好农银人寿各项事业。

　　外资持续加码，

　　银行系寿险企业优势凸显

　　银行系险企在银保通道方面有着天然的优势，能够迷惑外资公司不足为奇。

　　就在本年年初，另全家银行系险企“引战”友邦保障获看管批准，成功刷新10年以来险企第一大募资纪录。

　　1月12日，银保监会官网对外发表对于中邮保障变更注册资本及股东的批复，批准中邮保障注册资本从215亿元增添至286.63亿元，新加注册资本71.63亿元由友邦保障认购。增资后，友邦保障对中邮保障持股24.99%。友邦保障成为中邮保障第二大股东，中邮保障由国家所有全资寿险企业变更为中外合资寿险企业。

　　外资入股脱离不开政策上的扶持。2021年3月，银保监会发表《对于修改<中华国民共和海外资保障企业治理条例实行细则>的打算》，进一步准确异邦保障团体企业和境外金融机构投资外资保障企业的准入准则。

　　更为要紧的是，银保通道是我们国家寿险业要紧营销通道之一。各家银行系寿险企业的控股股东商业银行自身在产业范围、消费者资源以及品牌等各方面具备突出优势，这是惯例寿险业所不具有的优势，自诞生起就备受产业关心。

　　国家内部银行系寿险企业包括两类：一类是银行干脆控股的寿险企业。此中包括工银安盛人寿、农银人寿、建信人寿、交银人寿、中荷人寿、招商信诺人寿、中银三星人寿。另一类是具有银好的团体企业，所控股的寿险企业。在这类概况下寿险企业与银行同为全家互为兄弟企业，但保障企业最重要的依靠于银行来进行的。包括中邮人寿、中信保诚人寿、光大永明人寿。业内平常将这10家寿险企业统称“银行系”寿险企业。

　　此中，中信保诚人寿、光大永明人寿、交银人寿、中荷人寿、工银安盛人寿、招商信诺人寿、中银三星人寿均为中外合资的银行系险企。据《险企高参》统算，本年上半年2022年10家银行系险企中，7家险企保费收入超越100亿元。此中，中邮人寿以659.33亿元的保费收入稳居第一，建信人寿位居第二名，工银安盛人寿位居第三名，农银人寿以261.44亿元名次第四。

　　（图注：险企高参依据公布数据制作）

　　业内看法以为，农银人寿与美国保德信金融的“联姻”，是一场取长补短、互惠共赢的合作。一方是银保系巨头，一方是个险王者，双方合作，亦有强强联手之意。有着中邮保障与友邦保障的“珠玉在前”，若能成功买卖，将有益于美国保德信金融进一步加码华夏保障市场，农银人寿也将更上一层楼。

　　作者：赵梦涵 邢莉

　　来自：险企高参

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责任编辑：余坤航