经济观看网 记者 姜鑫  

　　信托法律与实践、企业法务与实务、受托人职责：信托基金的投资和治理、世界税务、反洗钱和合规准则……这非是信托企业的里面培训，却是独立保障代理人董凤明将要学习课程的最重要的内容。

　　8月23日，40位绩优代理人齐聚北京大伙保障大厦，8月24日它们将打开一次对于保障金信托的培训，周期长达半年。这点代理人和董凤明一样，是在大伙人寿全中国各地绩优代理人中，通过严刻筛选而出。

　　培训正规打开此前，大伙人寿、世界信托与产业规划学会（The Societyof Trust and Estate Practitioners，之下简单称呼STEP）与普益准则在北京举办策略合作发表，经过为独立代理人提供不业余培训，更好地满足公众高素质财富治理效劳要求。这是STEP初次与国家内部保障企业合作。

　　2020年底，银保监会发表《对于进行独立私人保障代理人相关事项的通告》，应允独立代理人独立自助展业、可行不属于团队，有别于惯例团队型的代理人，可行运用在社区、商圈、乡镇有固定的经营场地。

　　惯例代理人形式下，层级过多导致利益难以向一线倾斜，代理人收入低、难留存，留下高水准的能人愈是难上加难。因而，各家保障企业纷纷颁布优增培养计划，锚定代理人产能提高，告别低本钱扩张形式，发动不业余化、职业化进行路径曾经成为产业共识。

　　独立代理人制度可行看作是打破惯例架构、从新发展利益分配的新尝试。大伙人寿第一时间将独立代理人制度付诸实践，探寻近两年，此中一种显著的浮动是企业在围绕提升代理人产能上和营业赋能正好做出更多的尝试。

　　以不业余锚定高客

　　映入大伙人寿此前，董凤明在全家合资保障企业事业了7年多，效劳了近400个消费者家族。“随着社会的进行，消费者要求正好产生浮动，此刻的消费者关于保障的认识越来越老练，要求越来越多元化，养老规划成为刚需，家族财富传承的要求曾经凸显，咱发觉本人的不业余储备已没有办法满足消费者要求”，董凤明期望能经过学习提高本人的不业余。

　　依据合同，STEP在华夏大陆地域的独家代理机构普益准则将为大伙人寿独立代理人学员提供为期6个月的线下培训及考试。

　　通过面向绩优代理人及MDRT（百万圆桌论坛会员）的层层选拔，大伙人寿挑选了40位独立代理人参加这次培训，结训学员可介绍为全世界验证的STEP会员。大伙人寿则计划借助这一不业余提高培训，在未来3年时间内培养出300位“高知、高能、高产”保障金信托行家。

　　迷惑董凤明的另一种学习机会是，大伙人寿还与上海交大合作了三年五证培训（三年考取健康财富规划师、退休养老规划师、家族财务平安规划师、个人财富治理师和金融产业治理师五个证）。提高出售繁杂金融商品的不业余能力，补上不业余方面的短板，关于一种绩优代理人至关要紧。

　　面临世界国家内部经济金融环境的不确定性，财富治理市场格局和消费者要求产生了重要浮动，平安将取代收益成为财富治理的首要诉求。另外，创富一代在经验过市场变动后最初映入守富的阶段，开拓高档消费者市场，走不业余化进行的公路，成为保障产业的一同打法。

　　关于董凤明一样的绩优代理人来讲，效劳高净值消费者，在精通保障产物的同一时间，也须要学习掌握信托、法律、税务以及产业配置的根本常识原理和利用。

　　打破利益格局求变

　　依据保障产业交流数据，2022年前4月，86家人身险企业保障代理人口量仅剩400多万，比较2021年同期的626万，再一次锐减200多万。

　　随着市场发育和客户越来越老练，惯例代理人制度的有限性凸显，不业余技巧不足、利益分配不合乎道理、社会价格感和尊重度低的难题饱受诟病，转行进行已成为产业势必抉择，代理人向精英化、高产能方向转行已成为产业共识。

　　面对深陷增添阻碍，大范围增员难，低产能、低收入人群留存难的当下，有险企向高品质能人频抛橄榄枝：安全人寿发表2022“优+能人”招募计划、泰康人寿踊跃招募大健康工作合伙人、友邦则进一步进级了本人的“卓越营销员3.0策略”、新华人寿打开的高品质进行能人策略“山海计划”则早已实行……

　　也有险企抉择了此外一条“择优”之路——招募独立代理人。除大伙人寿、信泰保障等险企外，水滴保障经纪近日也对外宣告称，其麾下首家独立私人保障代理人社区门店开出首张佣金发票，达成了公对公全额佣金支付。

　　与惯例代理人比较，独立代理人形式的焦点在于消除惯例代理人的组织层级，改革利益分配体制与考核体制，从解决代理人本身独立起步，经过降低买卖角色，去掉当中佣金，增添直佣，提升一线出售人士的收入，引导代理人持续获客。“扁平化的分账形式、事务所和合伙人的组织载体、生态化的赋能体制”是这一制度尝试的焦点因素。但塑造一直不业余化、职业化的队伍，绝非朝夕可行实现，实行进程中，保障企业也面对着能人招募、培训等困难。

　　大伙人寿个险营业总监王刚推荐，2022年上半年企业实现期交保费3.9亿元，同比增添225%。经过调度分账形式，构建以养老为中心的营业特点，构建以绩优为导向的队伍建造战略，用数字化、平台化的不业余体制，支撑扁平化组织的出售体制，上半年大伙人寿独立代理人月人均产能4.45万元，月人均收入1.06万元，这两个数字均超出产业平均水准，但与市场的绩优代理人比较，却未显现出很大差距。

　　正如有保障从业人员感叹，低垂的果实曾经无了，但在树的高处依然有红通通的果实，但在当下，不论是搭梯子、提高爬树技巧仍是招来高个子人摘果，要摘取这一部分，都须要费一番功夫。在产业内不得不变的要害时候，独立代理人形式是否闯出一条探底回暖之路，值得进一步观看。

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责任编辑：李琳琳