记者 | 吕文琦

为规范人身保障产物消息披露举止，庇护投保人、被保障人、受益人的合法权益，推进产业健康可持续进行，银保监会起草了《人身保障产物消息披露治理法子（征求意见稿）》（之下简单称呼《法子》），并于近日向社会公布征求意见。

这是继本年2月份初次公布征求意见后，银保监会再次征求意见，并将于2023年6月30日起施行。与上次比较，本次发表的《法子》将保障中介机构从产物消息披露主体中剔除，压实了保障企业的主体责任。

《法子》将全部人身保障涵盖此中，按险种类型划分，包括人寿保障、年金保障、健康保障、不测伤害保障等；按设置类别划分，包括平凡型、分红型、万能型、投资连结型等。按保障时期划分，包括一年期以上的人身保障和一年期及之下的人身保障。

在内容上，《法子》准确保障产物目录、条款、费用表都须要发展披露；一年期以上的人身保障产物还需披露现款价格表以及产物讲明书。在过程上，《法子》将保障产物在售前、售中、售后全进程的消息披露内容“没有死角”归入范畴内。

《法子》专门对转保举止发展了划定。寿险转保已成为保障市场上一个普及的景象，源于消息和不业余常识的缺乏,保单持有人发展寿险转保买卖必需经过保障代理人，而保障代理人和保单持有人的举止目的不绝对,导致诱导转保时有产生。

在《法子》中，对购置一年期以上的人身保障产物且有转保要求的消费者，经双方协商绝对，保障企业同意发展转保的，保障企业应向投保人披露相干转保消息，充分提醒消费者理解转保的潜在风险，禁止诱导转保等不利于消费者利益的举止产生。

上海兰迪律师事务所顶级合伙人陈禹彦向界面新闻指明，之前关于转保的相干划定一直处于被忽视的状况，在购置进程中，客戶通常不会被问及转保相干难题。但转保会带来诸多风险，如保单利益损耗、年龄和健康情况导致的费率差异等。因而《法子》专门请求对转保发展披露，能够更好地庇护投保人的利益，维护产业健康进行。

此外，就之前屡屡显露的产物“炒停”，《法子》也予以准确。保障企业打算停止出售保障产物的，理当自作出停售的打算后10个事业日内，披露停售产物名称、停止出售的时间、停止出售的原因，以及延续效劳举措等相干消息。

同一时间，针对保障出售在友人圈等平台随便发挥，误导出售的乱象，《法子》划定，保障企业不得受权或委托保障出售人士、保障中介机构及其从业人士自行修改保障产物的消息披露资料。保障出售人士、保障中介机构及其从业人士不得自行修改代理出售的保障产物的消息披露资料。保障企业保障出售人士、保障中介机构及其从业人士运用的产物消息披露资料与产物宣传材料理当与保障企业维持绝对。

保障机构未依照本法子划定设置、修改、运用产物消息披露资料的，由华夏银保监会责令限期改正；逾期不改正的，对保障机构处以一万元以上十万元之下的罚款，对其干脆负责的主管人士和其它干脆责任人士赐予警告，并处一万元以上十万元之下的罚款。

国泰君安非银金融团队以为，《法子》将成为人身险产物消息披露的要领性文献，延续估计仍将经过细则来准确各细分产物的消息披露请求。《法子》经过提高人身险产物消息的透明度提高消费者对保障产物的认知，估计消费者将降低因认知不足导致的盲目投保，而愈加关心鉴于本身保证、储蓄等要求发展产物配置。估计短期产业供需错配的矛盾将愈加突出；长久倒逼产业供应满足消费者要求的产物。

东吴证券非银团队指明，改善产物消息披露既是对公众有用的保障常识的教导，也是从源头规范主体举止下降潜在纠纷的有益保证。《法子》的颁布也倒逼保障企业未来在产物端供应侧改革中回归“以消费者为中心”的保障本源。