利安人寿2021年显露增收不增利的概况：业务收入同比增添22.79%，净利润却同比骤降63.73% 

　　原标题：净利骤降偿付能力走低罚单不停！利安人寿怎么直面挑战？ | 保障

　　《投资时报》探讨员 方悦

　　近两年来，全世界新冠肺炎疫情持续演变，保障产业看管趋严、保障代理人大幅清虚，给华夏寿险产业进行带来了挑战。

　　在多重要素叠加作用下，2021年部分寿险公司显露增收不增利的概况，利安人寿保障股份局限企业（下称利安人寿）即是此中之一。

　　年报显现，2021年利安人寿实现业务收入220.83亿元，同比增添22.79%；净利润却同比下调63.73%，仅为1.38亿元，为2019年以来最低水准。

　　同一时间，据2022年第一季度偿付能力汇报，利安人寿母企业本年一季度净利润损失2.69亿元，同比大降234.17%。

　　在偿付能力方面，尽管2021年末利安人寿焦点和概括偿付能力十足率同比有所提高，但仍落后产业较多。而2022年一季度，该企业偿付能力十足率显著下降。

　　除此之外，以“利国安民”为使命，秉承“消费者至上、稳健经营、创新进行、价格导向”经营理念的利安人寿，2022年已领取多张罚单，或需进一步增强合规治理体制的建造。

　　针对业绩、偿付能力、罚单等难题，《投资时报》探讨员向利安人寿发送了沟通函。利安人寿回复称，2021年净利润下降最重要的是受投资收益率下调的作用，未来将经过改良投资组合、营业构造等形式提高盈利，同一时间亦踊跃谋求资本补充；看管审查发觉的难题，均已达成整改。

　　另外，利安人寿向《投资时报》显露，企业将用轻产业形式尝试布置养、健、医资产，实现资源整合共享与优势互补。

　　公布材料显现，利安人寿成立于2011年7月，注册地在南京，经营人寿保障、健康保障、不测伤害保障等各样人身保障营业，以及上述营业的再保障营业等。据《投资时报》探讨员理解，该企业先后在江苏、安徽、河南、北京、四川、山东、 河北、上海、湖南、天津（筹）10 个省/直辖市设立各级分支机构209 家，表里勤员工1.6万人。营业以来，累计为1763万消费者提供保障效劳，为社会提供超越13万亿风险保证。

　　收入增添净利下调

　　依据年报，2021年利安人寿的业务收入为220.83亿元，同比增添22.79%。此中，保障营业收入为181.87亿元，同比增添24.91%。净利润为1.38亿元，同比降低2.43亿元，降幅达63.73%。

　　在支出端，2021年利安人寿的业务支出增速高出同期营收增速。年报显现，2021年利安人寿的业务支出为219.52亿元，同比增添25.45%。此中，产业减值损耗、退保金、手续费及佣金支出、赔付支出等均显露较大幅度增添，区别同比增添679.16%、84.03%、57.02%、37.78%。

　　关于2021年显露增收不增利的概况，利安人寿对《投资时报》显示，业务收入中保障营业收入占最重要的部分，但却非保障营业收入增添越多净利润就越多，平常新营业的增添会对净利润形成负担。净利润遭到包括投资收益、保障营业构造在内的多要素作用，受市场和既往要素作用，2021年投资收益率较往年有所下调，从而引起2021年净利润下降。

　　利安人寿重申，2021年依照“深化转行，聚集价格，持续盈利，防控风险”经营准则，坚持有价格、高品质、可持续进行，企业克服产业下行负担，顶住市场竞争的阻力，全年实现总营业收入190.8亿元，同比增添了24%，超额完成了年度指标；原保费收入181.9亿元，同比增添26%，超越了全个人身险市场6%的增速，在全中国近百家寿险企业中名次第30位。

　　映入2022年，《投资时报》探讨员注意到，从母企业口径来看，本年一季度利安人寿的净利润由盈转亏。偿付能力汇报显现，不考量子企业经营概况，本年一季度利安人寿的保障营业收入为103.49亿元，同比增添2.35%；净利润为-2.69亿元，同比大跌234.17%。

　　对此，利安人寿称，当前，受疫情来回和供给链受阻等作用，源于资本市场的不利环境，保障产业在投资收益方面遭到了较大作用，企业受投资收益下降作用显露损失。

　　“跟随经济环境的企稳复苏，企业将在日前的资本市场概况下采用改良投资组合、合乎道理操控费率开支、进一步改良营业构造等形式，提高企业盈利水准。”利安人寿补充道。

　　另外，《投资时报》探讨员经过查阅年报发觉，利安人寿自2018年起延续四年实现盈利，2018年—2020年，该企业的营收增速区别为26.50%、19.19%、17.92%；同期净利润则成倍增添，增速区别达到167.25%、107.42%、111.23%。

　　在2018年—2020年时期，为什么净利润增速远远超出营收增速？

　　对此，利安人寿对《投资时报》解释道，起首，保障企业作用净利润的要素较多，净利润与营收却非线性关连，当年投资收益的高低对利润的作用较大，投资收益为依据看管划定的资金使用范畴发展投资并计入利润表的收益，如买卖性金融产业公允价格变动、债券利息收入、投房公允价格变动等；其次，计算增速的基数不同，对计算的结果作用相当大，营收的基数远远大于净利润的基数，计算营收的增幅将远小于净利润增幅。

　　利安人寿2018年—2021年净利润（单位：亿元）

　　二季度将发行资本补充债？

　　2021年末，利安人寿的概括偿付能力十足率为172.42%，焦点偿付能力十足率为151.42%，区别同比上升18.87个百分点、18.29个百分点。

　　在此此前，随着营业的展开，该企业的概括和焦点偿付能力十足率已延续下降。年报数据显现，2018年末—2020年末，利安人寿的概括偿付能力十足率区别为251.83%、175.87%、153.55%；焦点偿付能力十足率区别为226.48%、158.97%、133.13%。

　　值得注意的是，尽管2021年利安人寿的偿付能力十足率有所提升，但仍远远落后产业平均水准。据华夏银保监会对于2021年保障业偿付能力看管事业概况的通报显现，2021年末，保障业平均概括偿付能力十足率为232.1%，平均焦点偿付能力十足率为219.7%，人身险企业的平均概括偿付能力十足率为222.5%。

　　截止2022年一季度末，利安人寿的偿付能力十足率再一次下降。此中，焦点偿付能力十足率下降至89.40%，概括偿付能力十足率下降至162.61%，且下季度预测数值进一步下降。

　　关于偿付能力的难题，在利安人寿看来，其在营业迅速进行的同一时间，维持了偿付能力的十足稳固。获悉，日前该企业总产业约722亿元，是成立时的72倍，可投资产业达707亿元；注册资本金由成立之初的10亿元增添到45.79亿元，股东实质投入资本79.06亿元。

　　同一时间，利安人寿亦叮嘱《投资时报》，已踊跃采纳多个形式来改进企业的偿付能力水准。《投资时报》探讨员据悉，截至2022年一季度末，江苏银保监局已批准该企业发行资本补充债，日前曾经报人行审核。

　　“依照日前概况预计，估计二季度将可行发行资本补充债，届时偿付能力将获得改进；在债务型资本补充计划之外，企业也在踊跃谋求权益资本的补充。”利安人寿称。

　　年内涉及14张罚单

　　经过整理银保监会惩罚消息，《投资时报》探讨员发觉利安人寿近期有多条受到惩罚的纪录。据不十足统算，截止5月22日，本年以来大家都有14张罚单指到利安人寿，此中涉及分支机构的有3张，涉及私人的有11张，合计总罚款135万元。

　　详细来看，1月26日，安徽银保监局一连开出10张罚单，剑指利安人寿安徽分企业存留四条犯法违纪举止，区别是银邮代理通道培训存留误导内容、财务数据不真正、营业记载不真正、虚构中介营业。安徽银保监局打算对利安人寿安徽分企业罚款77万元；对9名相干责任人区别处以警告并罚款，罚款金额共计40万元。

　　1月27日，利安人寿池州中心支企业因存留诱导保障代理人发展违背诚信义务运动和出售误导举止，被池州银保监分局予以警告并惩罚款8万元；该企业时任个险总监刘剑锋对该企业存留出售误导的违纪举止承受干脆责任，被予以警告并惩罚款1万元。

　　4月18日，利安人寿再一次因“虚构中介营业”遭罚。巢银保监罚决字〔2022〕1号文献显现，利安人寿肥西支企业因虚构中介营业，被华夏银保监会巢湖看管分局处以7万元罚款；刘跃作为最重要的负责人，被予以警告并罚款2万元。

　　关于上述说起的惩罚难题，利安人寿显示，2021年，安徽银保监局依照年度现场审查事业计划，结合下辖分局对安徽分企业及其下辖部分机构展开了一次例好的周全审查。看管部门经过审查发觉企业存留个别难题，对相干责任机构和责任人士发展了惩罚。“在现场审查进程中，企业踊跃匹配看管部门事业。企业高度重视看管审查发觉难题的整改事业，日前全部难题均已达成整改。”

　　利安人寿进一步向《投资时报》推荐，2021年是企业“内控合规治理建造年”，企业展开了一系列专项整治事业，周全建成了合规治理体制，2021年第三季度、第四季度风险概括评级为 A 类。《投资时报》探讨员注意到，2019年二季度至2021年二季度，该企业风险概括评级延续为B类。

　　“2022年，企业将深化内控合规建造年请求，做到平安制造没有车祸；严防案件风险，力保2022年新加风险为零。”利安人寿显示。

　　《投资时报》探讨员理解到，在整改违纪难题的同一时间，利安人寿在消费者效劳方面也颇花心理，经过三方面赋能，提高消费者效劳水准。

　　其一，在文化引领方面，利安人寿丰富效劳内容，树立不业余效劳理念，以效劳驱动价格营业拓展，打造不业余、透明、便利、温度的效劳造型，进一步提高效劳能力，加强企业软实力。

　　其二，在体制运作方面，该企业经过塑造准则化客服柜面，展现最新利安客服柜面造型，并围绕“健康生活 向善而生”的专题，改良增值效劳、赋能营业团队、打造公司品牌造型、提高消费者体会度。

　　其三，在组织保证方面，利安人寿将实施同一治理，同一消费者分级准则，同一收购效劳供给商，并做好消息技艺保证，开发APP，打通消费者、营业人士、效劳供给商流转渠道，造成“提供、宣传、运用、反馈”的效劳过程闭环。同一时间，应用技艺伎俩追踪统算效劳推广和运用概况，提高增值效劳实质运用率，提升消费者称心度，改进消费者效劳体会。

　　未来有何要紧布置？

　　顺应数字化转行趋向，提高进行品质，曾经成为保障产业乃至全个金融业的一同课题。在数字化方面，利安人寿有何动作？

　　据利安人寿推荐，该企业寿围绕“搬动领先、中台赋能、决胜数据建造”的全体战略，塑造了全体的数字化思维、数字化造型、数字化效能。

　　一方面是进级“出售+效劳体系”矩阵。从“微商城、利保通、ToC （消费者端）平台”的出售矩阵，向“ToC平台、出售App、效劳App”的效劳矩阵进级，构建“出售+效劳+IT”多部门协作功效组，在架构规划、体系功效、过程设置、多名目协同、准则化数据、新科技共享等范畴统筹设置和高效推行，更好地实行“数 字利安”策略。

　　另一方面，建造智慧数据中心和智慧平安中心，满足看管和审计对于“两地三中心”的请求，强化消息平安体制的功效。获悉，该企业发动建造了智能办公室、智能展厅、智能业务厅三大智能效劳利用，将人力智能、物联网为代表的新技艺广大利用于利安可见化职场、可见化办公和可见化会议建造，引领全情景智慧办公；同一时间建造智能化出售4S店，提高消费者效劳温度。

　　谈及营业布置，利安人寿显示，企业踊跃探寻“保障+康养”进行之路，将整合各方资源，推进“保障+养、健、医”策略名目，以轻产业形式尝试布置养、健、医资产，实现资源整合共享与优势互补。另一方面，也考量区别从“保障+养老”“保障+健康效劳”“保障+医药/ 医疗”三个方向切入，以轻产业收购效劳形式为主，依靠第三方合作牢固效劳根基，扩大效劳人群，并一步步过渡到轻重联合形式，提供多档次、个性化的养健医效劳，努力实现养老新形式，打通养老效劳的“最终一千米”。

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责任编辑：李琳琳